Как приобрести транспорт или спецтехнику для бизнеса, если денег не хватает?
22 апреля 2020
Для многих видов коммерческой деятельности требуется транспорт или спецтехника, но бизнес не всегда располагает столь крупной суммой свободных денег. Поэтому сегодня все популярнее становятся финансовые инструменты поддержки - автокредит для бизнеса, лизинг и новый инструмент, заём на покупку транспорта.
Перед тем как выбрать тот или иной финансовый инструмент, предпринимателю необходимо проанализировать все плюсы и минусы, также особенности продукта и провайдера финансовых услуг. На что обращать внимание при выборе финансового института, мы расскажем в следующий раз, а сейчас сосредоточимся на инструментах.
Лизинг – финансовая услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставляемая лизинговыми компаниями. Часто услугу сравнивают с кредитом, но это неправильно. Скорее лизинг – это финансовая аренда с правом выкупа.
Предположим, вам необходимо приобрести коммерческий транспорт для бизнеса, вы выбираете необходимый автомобиль и автосалон, после подаете заявку на лизинг в лизинговую компанию. Затем вам необходимо внести аванс за выбранный транспорт на расчетный счет лизинговой компании (от 10 до 49,9%). После этого лизинговая компания 100% стоимости выбранного автомобиля перечисляет автосалону и выкупает транспорт для вашего бизнеса, и передает его в ваше пользование.
Далее вам необходимо ежемесячно вносить лизинговые платежи, которые составляют часть стоимости автомобиля и процент удорожания по лизингу. По окончании срока договора лизинга (от 12 до 48 месяцев, как правило), вы полностью выкупаете транспорт. Учитывается и амортизация. Иногда получается так, что к концу срока договора лизинга имущество имеет нулевую стоимость и переходит в собственность лизингополучателя. В иных случаях приходится оплатить выкупную оставшуюся стоимость (как правило она равна сумме ежемесячного платежа).
Учесть следует и тот момент, что при лизинге транспорт остается в собственности лизинговой компании, которая имеет право забрать имущество при невыполнении условий договора со стороны клиента. Так будет до полного выкупа. При автокредитовании ситуация схожа – авто в залоге у банка. Но транспорт оформляется в собственность заемщика.
Плюсы лизинга:
Минусы лизинга:
Оформление лизинга сложностей не вызовет. Когда транспорт выбран, и предприниматель уже нашел надежную лизинговую компанию, пора собирать документы. Примерный список такой:
Через 1-2 дня после подачи документов заявителя пригласят для заключения договора или предложат оформить договор дистанционно. В результате помимо заключения договора лизинга, будут подписаны еще два – договор купли-продажи и договор страхования транспорта. После лизингополучатель делает первый взнос и получает транспорт в пользование.
При автокредитовании купленная машина остается в залоге у банка до погашения кредита. Сам же транспорт оформляется в собственность заемщика, что является преимуществом по сравнению с лизингом. Как правило, банки при кредитовании для предпринимателя ставят следующие условия:
Если бизнес ведется недавно, то получить автокредит будет сложно. Альтернатива – оформление займа, как физическое лицо. Но в таком случае придется иметь справку о доходах, которой у предпринимателя, как правило, нет.
Плюсы автокредитования:
Минусы автокредита:
Банков, готовых предоставить автокредит бизнесу, много. Поэтому у предпринимателя здесь есть выбор. Но надо быть готовым к подготовке широкого перечня документов для оформления заявки при подаче заявления и оформления кредита. Например, учредительные документы, финансовые отчеты, копии деклараций и другие. Для малого бизнеса кредит доступен не всегда, поскольку банки не слишком охотно выдают кредиты на большие суммы начинающим предпринимателям. И если малый бизнес не может похвастаться положительным балансом или работает менее полугода, то вам скорее всего откажут в кредитовании. Есть возможность получить большой кредит под залог имущества, но тогда это самое имущество следует уже иметь в собственности.
Заём на покупку транспорта – это относительно новый инструмент, который объединяет в себе и лизинг, и автокредит. В качестве кредитора здесь выступает микрофинансовая компания, финансирующая предпринимателей. В качестве заемщика может быть как юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, так и самозанятые граждане. В отличие от предыдущих инструментов, вам необязательно покупать транспорт в автосалоне, можно и у физического лица. Приобретаемый автомобиль сразу оформляется в вашу собственность, но на него как в случае кредита, накладывается обременение, т.е. он находится в залоге у микрофинансовой компании до окончания срока действия договора займа. Срок договора составляет от 8 до 36 месяцев.
Необходимый список документов для рассмотрения различается в зависимости от вводных данных. Но стоит учитывать, что микрофинансовые компании с пониманием относятся к несовершенству документов по вашему бизнесу – им необязательно предоставлять финансовую отчетность, можно показать книгу доходов-расходов или управленческую отчетность или даже движение денег по счету. По срокам оформления займы схожи с кредитом и лизингом, это достаточно быстро, но не в онлайне.
Плюсы займов на покупку транспорта:
Минусы займов на покупку транспорта:
Если сравнивать три решения, то мы рекомендуем посчитать все плюсы и минусы, расходы и издержки – как материальные, так и временные, на оформление и приобретение транспорта. Проводите полный анализ не в моменте, а по итогам окончания срока договора того или иного выбранного финансового решения.
В зависимости от исходных вводных, таких как:
Посмотрите, какой финансовый инструмент вам проще оформить, какой выгоднее по стоимости. Проанализируйте все моменты и после этого покупайте необходимый транспорт – развивайте бизнес и получайте выручку!
Перед тем как выбрать тот или иной финансовый инструмент, предпринимателю необходимо проанализировать все плюсы и минусы, также особенности продукта и провайдера финансовых услуг. На что обращать внимание при выборе финансового института, мы расскажем в следующий раз, а сейчас сосредоточимся на инструментах.
Особенности лизинга
Лизинг – финансовая услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставляемая лизинговыми компаниями. Часто услугу сравнивают с кредитом, но это неправильно. Скорее лизинг – это финансовая аренда с правом выкупа.
Предположим, вам необходимо приобрести коммерческий транспорт для бизнеса, вы выбираете необходимый автомобиль и автосалон, после подаете заявку на лизинг в лизинговую компанию. Затем вам необходимо внести аванс за выбранный транспорт на расчетный счет лизинговой компании (от 10 до 49,9%). После этого лизинговая компания 100% стоимости выбранного автомобиля перечисляет автосалону и выкупает транспорт для вашего бизнеса, и передает его в ваше пользование.
Далее вам необходимо ежемесячно вносить лизинговые платежи, которые составляют часть стоимости автомобиля и процент удорожания по лизингу. По окончании срока договора лизинга (от 12 до 48 месяцев, как правило), вы полностью выкупаете транспорт. Учитывается и амортизация. Иногда получается так, что к концу срока договора лизинга имущество имеет нулевую стоимость и переходит в собственность лизингополучателя. В иных случаях приходится оплатить выкупную оставшуюся стоимость (как правило она равна сумме ежемесячного платежа).
Учесть следует и тот момент, что при лизинге транспорт остается в собственности лизинговой компании, которая имеет право забрать имущество при невыполнении условий договора со стороны клиента. Так будет до полного выкупа. При автокредитовании ситуация схожа – авто в залоге у банка. Но транспорт оформляется в собственность заемщика.
Плюсы лизинга:
- Простое оформление - лизинг доступен широкому кругу предпринимателей, в т.ч. Индивидуальным Предпринимателям.
- Налоговые преференции, позволяющие существенно сэкономить в периоде.
- Небольшой пакет документов для рассмотрения и оформления.
- Быстрое рассмотрение заявки. Часто компании применяют скоринговые модели оценки заемщика.
- Возможность дистанционного оформления и заключения договора с помощью электронно-цифровой подписи.
Минусы лизинга:
- Обязателен первый взнос. Аванс, как правило, составляет от 10 до 49,9%.
- Имущество остается в собственности лизингодателя до выкупа.
- Обязательное страхование приобретаемого имущества.
Оформление лизинга сложностей не вызовет. Когда транспорт выбран, и предприниматель уже нашел надежную лизинговую компанию, пора собирать документы. Примерный список такой:
- Копия паспорта.
- Копия документа, отражающего баланс компании.
- Заверенная копия устава, если имеется.
- Свидетельство о регистрации бизнеса и внесении данных в реестр.
- Подтверждение доходов – выписки из банков за последние отчетные периоды.
- Копия назначения главного бухгалтера при наличии.
- Копии договоров кредитования, если такие имеются.
Через 1-2 дня после подачи документов заявителя пригласят для заключения договора или предложат оформить договор дистанционно. В результате помимо заключения договора лизинга, будут подписаны еще два – договор купли-продажи и договор страхования транспорта. После лизингополучатель делает первый взнос и получает транспорт в пользование.
Особенности автокредита
При автокредитовании купленная машина остается в залоге у банка до погашения кредита. Сам же транспорт оформляется в собственность заемщика, что является преимуществом по сравнению с лизингом. Как правило, банки при кредитовании для предпринимателя ставят следующие условия:
- Платежеспособность. На основе изучения выписки из банка с расчетным счетом, а также анализа официальной финансовой отчетности кредитор будет изучать доход бизнесмена.
- Хорошая кредитная история и отсутствие просроченных долгов в Бюро кредитных историй.
- Регистрация бизнеса в том регионе, где находится банк-кредитор.
Если бизнес ведется недавно, то получить автокредит будет сложно. Альтернатива – оформление займа, как физическое лицо. Но в таком случае придется иметь справку о доходах, которой у предпринимателя, как правило, нет.
Плюсы автокредитования:
- Право собственности на транспорт.
- Более широкий выбор автомобилей, так как заемщик выбирает транспорт сам, не учитывая мнение лизинговой компании.
- Небольшой первый взнос или отсутствие его.
Минусы автокредита:
- Если речь идет о бизнесе, то он должен работать больше 6 месяцев. В противном случае банк не сможет грамотно оценить платежеспособность.
- Определенный уровень дохода, который можно подтвердить документами.
- Обязательная оплата страхования (КАСКО и возможно дополнительные страховки по требованию банка).
Банков, готовых предоставить автокредит бизнесу, много. Поэтому у предпринимателя здесь есть выбор. Но надо быть готовым к подготовке широкого перечня документов для оформления заявки при подаче заявления и оформления кредита. Например, учредительные документы, финансовые отчеты, копии деклараций и другие. Для малого бизнеса кредит доступен не всегда, поскольку банки не слишком охотно выдают кредиты на большие суммы начинающим предпринимателям. И если малый бизнес не может похвастаться положительным балансом или работает менее полугода, то вам скорее всего откажут в кредитовании. Есть возможность получить большой кредит под залог имущества, но тогда это самое имущество следует уже иметь в собственности.
Особенности займов на покупку транспорта
Заём на покупку транспорта – это относительно новый инструмент, который объединяет в себе и лизинг, и автокредит. В качестве кредитора здесь выступает микрофинансовая компания, финансирующая предпринимателей. В качестве заемщика может быть как юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, так и самозанятые граждане. В отличие от предыдущих инструментов, вам необязательно покупать транспорт в автосалоне, можно и у физического лица. Приобретаемый автомобиль сразу оформляется в вашу собственность, но на него как в случае кредита, накладывается обременение, т.е. он находится в залоге у микрофинансовой компании до окончания срока действия договора займа. Срок договора составляет от 8 до 36 месяцев.
Необходимый список документов для рассмотрения различается в зависимости от вводных данных. Но стоит учитывать, что микрофинансовые компании с пониманием относятся к несовершенству документов по вашему бизнесу – им необязательно предоставлять финансовую отчетность, можно показать книгу доходов-расходов или управленческую отчетность или даже движение денег по счету. По срокам оформления займы схожи с кредитом и лизингом, это достаточно быстро, но не в онлайне.
Плюсы займов на покупку транспорта:
- Не требуется страхование транспорта (да, даже КАСКО не нужно оформлять).
- Лояльные требования к размеру и сроку существования бизнеса, документации.
- Персонализированный подход при рассмотрении каждого кейса.
- Возможность приобретения транспорта не только в автосалоне, но и у физических лиц.
- Возможность приобретения не только нового, но и подержанного транспорта.
- Право собственности на транспорт.
Минусы займов на покупку транспорта:
- Большой первый взнос (как правило, 20-30%).
Если сравнивать три решения, то мы рекомендуем посчитать все плюсы и минусы, расходы и издержки – как материальные, так и временные, на оформление и приобретение транспорта. Проводите полный анализ не в моменте, а по итогам окончания срока договора того или иного выбранного финансового решения.
В зависимости от исходных вводных, таких как:
- где или у кого вы собираетесь приобретать транспорт (в автосалоне или у физического лица)
- какой транспорт вам необходим (новый или подержанный)
- как долго существует ваш бизнес
- какая у вас и вашего бизнеса кредитная история
- есть ли у вас возможность предоставить дополнительное залоговое обеспечение для кредитора
- имеющиеся денежные средства для первого платежа или аванса
Посмотрите, какой финансовый инструмент вам проще оформить, какой выгоднее по стоимости. Проанализируйте все моменты и после этого покупайте необходимый транспорт – развивайте бизнес и получайте выручку!