Займы на развитие малого бизнеса

Малый бизнес – один из основных двигателей экономики любой страны. Перспективы его существования и роста во многом зависят от эффективности кредитования. Но небольшим компаниям получить кредит под развитие бизнеса не так легко. Как правило, они имеют довольно скромный оборот, а их имущества недостаточно для оформления займа под залог. Поэтому ряд перспективных проектов так и остаются нереализованными. Но где и как представителям малого бизнеса взять деньги в таком случае? Есть минимум три возможности получить нужную сумму.

Банковские кредиты

Банки РФ предлагают различные программы, позволяющие получить кредит на развитие малого бизнеса: для пополнения оборотных средств, на покупку оборудования, техники, сырья и т. д. Но при оформлении у многих компаний возникают сложности, так как они не соответствуют требованиям кредитной организации. Как правило, в эти критерии входят:

• наличие хорошей кредитной истории,
• срок более полугода с момента регистрации,
• регистрация в регионе присутствия банка,
• отсутствие арестов счетов и имущества,
• соответствие суммы среднемесячного оборота требованиям банка.

Большую роль играет специфика бизнеса. Банки анализируют его доходность, прозрачность, перспективы. Сложнее всего получить займ новым субъектам хозяйствования. Они не имеют кредитной истории, оборотов, наработанных контрагентов, у них нет имущества для предоставления его в качестве залога. В таких случаях банки часто отказывают в выдаче кредита на развитие малого бизнеса или предлагают небольшую сумму. Одним из вариантов выхода из ситуации является оформление целевого кредита на покупку транспорта, недвижимости или оборудования. Такие программы имеют более лояльные условия, так как приобретаемый актив выступает в качестве залога. Банковское кредитование имеет еще один существенный недостаток. Уходит много времени на подготовку документов, анализ банком финансовой деятельности и принятие решения. Компания может потратить немало сил, а в результате получить отказ.

Ломбардное кредитование

Если срочно нужны деньги, а банки отказывают, некоторые предприниматели обращаются в ломбарды. Этим способом чаще пользуются ИП, так как договоры в основном заключается с частными лицами.

В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество:

• жилая недвижимость,
• коммерческая недвижимость,
• транспортное средство,
• оборудование,
• спецтехника.

Требования к заемщику минимальны, решение принимается быстро. Залог можно оформить в течение дня и получить деньги на руки. Ломбардный кредит на развитие бизнеса способен решить краткосрочные финансовые проблемы, но эффективно его использовать не получится, так как ломбарды выдают деньги на короткий промежуток времени – на месяц, в некоторых случаях до полугода. Также невелика сумма. Она может достигать нескольких миллионов рублей, но не должна превышать 80 % от оценочной стоимости имущества. На практике эта цифра бывает еще меньше, порядка 50–60 %. К недостаткам можно отнести и высокую процентную ставку.

Микрофинансовые компании

Сегодня микрофинансовые компании предлагают кредитные решения не только для частных лиц, но и для бизнеса. Отличие таких займов от банковских в том, что они выдаются быстро, по упрощенной схеме и минимальному пакету документов.

Если компании срочно понадобились деньги, достаточно обратиться в ближайший офис МФК, выбрать подходящую программу кредитования и получить деньги в тот же день. Процентная ставка зависит от ряда факторов, но она обычно ниже, чем при ломбардном кредитовании. Такие займы станут хорошим толчком для развития бизнеса, а главное их достоинство – это доступность.

Займы в «Микро Капитал Руссия»

МФК «Микро Капитал Руссия» – компания с прекрасной репутацией, которая работает на рынке кредитования РФ уже больше шести лет. За это время были открыты офисы более чем в 30 городах России. Для малого бизнеса МФК «Микро Капитал Руссия» предлагает несколько кредитных программ.

• «Доверие» – позволяет получить до 500 тыс. рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка составляет 28 %. Возможен вариант кредитования как под залог, так и без залога. Заемщику предлагается индивидуальный график погашения. Для постоянных клиентов действует программа лояльности.
• «Волжский» – программа доступна для клиентов бывших офисов продаж АО МФО «ФИНКА». Она позволяет привлечь заемные средства в сумме до 300 тыс. рублей на срок до 3 лет. В качестве обеспечения может быть предоставлено транспортное средство, недвижимость или оборудование.
• «Классика» – программа позволяет получить крупную сумму для развития бизнеса (до 30 млн рублей). Деньги выдаются под залог недвижимости, транспортного средства, спецтехники или оборудования. Договор займа на развитие бизнеса заключается на 5 лет. Процентная ставка составляет 28 % годовых.
• «Scoring Estate» – это займ на развитие бизнеса под залог недвижимости. Клиент может получить до 15 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка составляет 32 % годовых. Отличие кредита в том, что деньги выдаются по упрощенному финансовому анализу клиента.

Малому бизнесу не всегда просто привлечь заемные средства для развития. Многие банки ужесточают требования к клиентам и все чаще отказывают. Хорошей альтернативой банковскому кредитованию являются займы на развитие малого бизнеса от МФК. Они доступны, их условия позволяют быстро получить деньги и вложить в свой бизнес для повышения его прибыльности и эффективности.