Чем различаются между собой займы под залог?
03 октября 2017
Поиск источников финансирования является важным элементом деятельности компаний, ведь далеко не каждая организация имеет возможность вкладывать собственные средства в бизнес. Дополнительные деньги могут потребоваться не только компаниям, но и физлицам. В этом случае и организация, и частные клиенты могут обратиться в финансовую организацию за получением кредита. На практике чаще всего оформляется займ под залог имеющегося в собственности имущества. Гипотетически получить кредит можно и без залога, но вероятность одобрения необходимой суммы в разы ниже. Залог выступает гарантией исполнения финансовых обязательств заемщика. Он может быть представлен в виде объекта недвижимого или движимого имущества (чаще всего им является автомобиль, оборудование, товары в обороте). Рассмотрим, какие виды займов под залог имущества распространены на сегодняшний день.
К объекту недвижимости выдвигаются определенные требования:
- имущество должно быть ликвидным. При этом кредитной организацией рассматриваются важные характеристики недвижимого объекта, такие как место расположения, реальная рыночная стоимость;
- имущество не должно быть под арестом.
При этом объект недвижимости может быть обременен денежными обязательствами, например арендой, находиться в залоге или быть в доверительном управлении в соответствии с нормами гражданского права.
Займ под залог квартиры или дома рационально получать тогда, когда реального дохода не хватает, чтобы получить кредит на иных условиях.
При заключении договора собственник должен располагать всеми необходимыми документами, в том числе кадастровыми, позволяющими подтвердить право собственности и законности приобретения, а также наличие или отсутствие обременений в отношении этого объекта.
Важным вопросом при получении займа под залог квартиры или дома является определение реальной стоимости залогового имущества. Для того чтобы финансовая компания могла учитывать корректную сумму, проводится оценочная экспертиза. Чаще всего банковское учреждение предоставляет заемщику список заранее одобренных фирм, проводящих оценку. Клиент может самостоятельно выбрать одну из организаций, провести процедуру и предоставить в банк полученный отчет. В некоторых ситуациях финансовая компания может настаивать на проведении самостоятельной оценки сотрудниками банка. Каждый случай индивидуален и зависит от множества факторов.
Помимо сбора документов на объект и проведения оценки в некоторых случаях от заемщика потребуется застраховать имущество.
Займ под залог недвижимости, несмотря на некоторые финансовые риски, имеет множество преимуществ. В этом случае заемщики получают более выгодные условия кредитования. Конечно, представлять справки о доходах нужно обязательно, но искать поручителей – не всегда, а в зависимости от ситуации. Помимо передачи в залог квартир или частных домов у заемщиков есть возможность предложить в качестве гарантии обеспечения финансовых обязательств офисное помещение, гараж или склад.
Займ под залог автомобиля также является достаточно востребованным в сфере кредитования. По большому счету популярность данной услуги обоснована сокращением сложностей при оформлении договора. На сегодняшний день данный сервис осуществляется многими финансовыми организациями.
Суть данного вида кредитования во многом схожа с получением займа под залог объекта недвижимости. Например, от заемщика будут требовать справку, подтверждающую доходы.
Кредитные учреждения, предоставляя займ на данных условиях, будут выдвигать определенные требования к клиенту, в том числе по наличию следующих документов:
- паспорта;
- ПТС, свидетельства о регистрации, сервисной книжки;
- документов, подтверждающих возникновение права собственности у Залогодателя.
В ООО МФК «Микро Капитал Руссия» можно взять займ под залог автомобиля, другого движимого или недвижимого имущества. Компания предлагает разнообразные продукты, позволяющие на комфортных условиях получить денежные средства частным клиентам («Потребительский», «Экспресс», «Классика», «Доверие», Scoring Estate, «Волжский») и компаниям («Классика», Scoring Estate, «Доверие», «Волжский»).
Займ под залог недвижимости
К объекту недвижимости выдвигаются определенные требования:
- имущество должно быть ликвидным. При этом кредитной организацией рассматриваются важные характеристики недвижимого объекта, такие как место расположения, реальная рыночная стоимость;
- имущество не должно быть под арестом.
При этом объект недвижимости может быть обременен денежными обязательствами, например арендой, находиться в залоге или быть в доверительном управлении в соответствии с нормами гражданского права.
Займ под залог квартиры или дома рационально получать тогда, когда реального дохода не хватает, чтобы получить кредит на иных условиях.
При заключении договора собственник должен располагать всеми необходимыми документами, в том числе кадастровыми, позволяющими подтвердить право собственности и законности приобретения, а также наличие или отсутствие обременений в отношении этого объекта.
Важным вопросом при получении займа под залог квартиры или дома является определение реальной стоимости залогового имущества. Для того чтобы финансовая компания могла учитывать корректную сумму, проводится оценочная экспертиза. Чаще всего банковское учреждение предоставляет заемщику список заранее одобренных фирм, проводящих оценку. Клиент может самостоятельно выбрать одну из организаций, провести процедуру и предоставить в банк полученный отчет. В некоторых ситуациях финансовая компания может настаивать на проведении самостоятельной оценки сотрудниками банка. Каждый случай индивидуален и зависит от множества факторов.
Помимо сбора документов на объект и проведения оценки в некоторых случаях от заемщика потребуется застраховать имущество.
Займ под залог недвижимости, несмотря на некоторые финансовые риски, имеет множество преимуществ. В этом случае заемщики получают более выгодные условия кредитования. Конечно, представлять справки о доходах нужно обязательно, но искать поручителей – не всегда, а в зависимости от ситуации. Помимо передачи в залог квартир или частных домов у заемщиков есть возможность предложить в качестве гарантии обеспечения финансовых обязательств офисное помещение, гараж или склад.
Займ под залог автомобиля
Займ под залог автомобиля также является достаточно востребованным в сфере кредитования. По большому счету популярность данной услуги обоснована сокращением сложностей при оформлении договора. На сегодняшний день данный сервис осуществляется многими финансовыми организациями.
Суть данного вида кредитования во многом схожа с получением займа под залог объекта недвижимости. Например, от заемщика будут требовать справку, подтверждающую доходы.
Кредитные учреждения, предоставляя займ на данных условиях, будут выдвигать определенные требования к клиенту, в том числе по наличию следующих документов:
- паспорта;
- ПТС, свидетельства о регистрации, сервисной книжки;
- документов, подтверждающих возникновение права собственности у Залогодателя.
Продукты МФК «Микро Капитал Руссия»
В ООО МФК «Микро Капитал Руссия» можно взять займ под залог автомобиля, другого движимого или недвижимого имущества. Компания предлагает разнообразные продукты, позволяющие на комфортных условиях получить денежные средства частным клиентам («Потребительский», «Экспресс», «Классика», «Доверие», Scoring Estate, «Волжский») и компаниям («Классика», Scoring Estate, «Доверие», «Волжский»).