Займ с ежемесячным платежом

Неожиданные траты случаются у каждого. Если срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко, то выручит займ с ежемесячным платежом.

Получить его можно в МФК. Отнеситесь к выбору финучреждения ответственно. Незнание условий, скрытых комиссий может превратить такую помощь в долговую яму. Огромная переплата порой становится неприятным сюрпризом. Тщательно изучайте соглашение, чтобы понимать все нюансы.

Подробно разберем, как подобрать наиболее выгодные условия займа, на что смотреть в договоре, как избежать проблем. Вы узнаете, на какие параметры обращать внимание. Вы сможете получить деньги без лишнего риска, сохранить контроль над своим бюджетом.

Что такое займ с ежемесячным платежом?

Займ с ежемесячным погашением — это возможность получить деньги прямо сейчас, а отдавать сумму не единовременно, а частями ежемесячно. Это классическая аннуитетная или дифференцированная схема. Такой подход позволяет равномерно распределить долговую нагрузку, делает исполнение финансовых обязательств более комфортным.

Схемы

При аннуитетной схеме вы ежемесячно вносите одинаковую сумму денег. Например, если вы взяли 100 000 рублей на 12 мес. под 10% годовых, то каждый месяц вы будете выплачивать около 8 792 рубля. В первую очередь вы гасите проценты, а затем поэтапно уменьшаете основную задолженность.

При дифференцированной системе размер ежемесячного взноса постепенно уменьшается. В начале срока вы выплачиваете больше денег, так как проценты начисляются на остаток долга. Такой вариант подходит тем, кто готов вносить крупные суммы денег в начале срока.

Это более щадящий вариант кредитования, чем единовременный возврат полной суммы.

Такой займ доступен даже людям с плохим кредитным рейтингом. Многие МФО выдают деньги без тщательной проверки, одобряют заявки на получение займа за 10-15 мин.. Вам достаточно заполнить анкету на сайте, и меньше, чем за полчаса вы получите ответ. Деньги поступят на вашу карту без визита в офис и сложных процедур. Изучайте соглашение до подписания, чтобы избежать «подводных камней».

Особенности займов

Ставка

Процентная ставка по таким займам составляет от 0% до 1% в день. Нулевая ставка часто действует, как акция для новых клиентов или на короткий период. Например, если вы заимствовали у кредитора 50 000 рублей на 30 дней под 0,5% в день, то переплатите 7 500 рублей. Всегда уточняйте, на какой срок распространяется льготный период. После его окончания ставка по микрокредиту может значительно вырасти.

Сроки

Подобные займы одобряются на период от 3 мес. до 1 года и более. Чем дольше срок, тем меньше денег вы платите ежемесячно, но при этом общая стоимость займа возрастает. Подбирайте срок, который будет для вас комфортным.

Возраст

Большинство организаций предоставляет займы гражданам РФ от 18 до 70 лет. Для несовершеннолетних заемщиков требуется поручительство родителей или законных представителей. Пенсионерам могут предложить специальные займы с учетом их пенсии.

Как оформить?

Для оформления займа часто достаточно паспорта гражданина РФ. Иногда МФК могут дополнительно запросить справку 2НДФЛ или копию трудовой книжки с работы. Все бумаги можно предоставить онлайн. В разных МФО требования к заемщику могут отличаться.

Топ-5 преимуществ займов

1. Гибкость

Вам не потребуется выплачивать всю сумму за один раз. Вы можете спокойно планировать свои расходы, не опасаясь за бюджет.

2.Возможность получить сумму 50 тысяч руб. и более

Оформление займа с ежемесячными взносами показывает вашу серьезность и способность планировать траты. Это внушает доверие. Поэтому размер одобренной суммы может быть выше.

3. Удобство

Вам не потребуется собирать кипу бумаг или посещать офис. Все происходит онлайн. Вы заполняете короткую анкету на сайте, указываете паспортные сведения и выбираете тип займа. Заявление рассматривается в день обращения, а деньги поступают на баланс карты практически сразу после одобрения.

4. Улучшение кредитной репутации

Добросовестное выполнение своих обязательств положительно влияет на ваш кредитный рейтинг. Каждый своевременный взнос доказывает вашу надежность. В дальнейшем будет легче получить более выгодный займ.

Главные риски

• Переплата
  
  Она может значительно превысить первоначальную сумму. Проценты начисляются на остаток каждый день, поэтому даже при низкой ставке набегает существенная сумма.
• Пени
  
  Если вы пропустите дату внесения денег по займу, то начнут начисляться пени. Они могут значительно увеличить задолженность всего за пару дней. Есть МФО, у которых величина пени составляет 0,5-1% от суммы за каждый день. Поэтому, не становитесь должником. Ставьте напоминания или подключайте автоматическое списание.
• «Подводные камни»
  
  Внимательно читайте все, что подписываете. В соглашение могут быть включены дополнительные платы за принятие заявления, обслуживание счета, закрытие обязательств раньше срока.
• Риск попасть в долговую яму
  
  Никогда не оформляйте новый заем, чтобы закрыть старый долг. Проценты будут накапливаться как снежный ком, и вы можете потерять контроль над своими финансами. Если возникли трудности, то лучше сразу обсудите реструктуризацию задолженности.
• Мошенничество
  
  Обязательно проверяйте МФО в государственном реестре на сайте ЦБ РФ. Настоящие микрофинансовые учреждения никогда не просят перевести деньги «на страховку» или «для подтверждения счета» до выдачи займа. Не сообщайте никому коды из смс и номер своей карты.

Пошаговая инструкция получения займа

1. Выбор МФО

Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на специальные предложения, отзывы клиентов, наличие лицензии, прозрачность.

2. Подача заявления

Заполните анкету онлайн не выходя из дома. Укажите достоверные сведения, контакты, величину желаемого займа, срок. Проверьте правильность заполнения перед отправкой. От этого зависит вероятность одобрения.

3. Принятие решения по займу

Большинство микрофинансовых организаций обрабатывают заявления автоматически. На это уходит от 15 минут до часа. Может потребоваться добавочная проверка. Тогда время рассмотрения увеличивается до одного рабочего дня. Статус заявки можно отслеживать в личном кабинете.

4. Подписание

Внимательно прочтите все пункты перед подписанием. Убедитесь, что нет «подводных камней», непонятных формулировок.

5. Получение денег

После подписания договора денежный перевод придет на указанную вами банковскую карту, электронный кошелек. Также займ можно получить наличными в офисе. Некоторые компании предлагают мгновенное зачисление на карту — уточните этот момент при оформлении.

Вы можете погасить займ раньше срока. Переводите деньги вовремя, чтобы сохранить хорошую кредитную репутацию.

Подведем итоги

Займ может помочь в трудной ситуации. Он позволяет получить деньги быстро и возвращать их постепенно, без чрезмерной нагрузки на бюджет.

Такой займ требует взвешенного подхода и осторожности. Внимательно изучайте условия, оценивайте свои возможности. Не торопитесь обращаться в первую попавшееся учреждение. Сравните все варианты.