Главная
/
Блог
/
Банки снизили уровень одобрения заявок по кредитам до уровня посткризисного 2015 года
Банки снизили уровень одобрения заявок по кредитам до уровня посткризисного 2015 года
28 мая 2020
Национальное Бюро Кредитных Историй подсчитало, что банки снизили уровень одобрения заявок по кредитам до уровня посткризисного 2015 года. А это значит, что лишь 1 из 5 заемщиков сейчас может рассчитывать на получение денежных средств в банке.
С одной стороны, кажется, что банки перестраховываются в оценке потенциальных рисков и уж слишком боятся ухудшения платежной дисциплины. С другой стороны, мировая и внутренняя ситуация показывают, что их страхи вполне
реальны. И речь не только о кредитах физическим лицам, но и юридическим, и индивидуальным предпринимателям. Падение цен на нефть, существенное замедление темпов роста рынков, предпринимаемые меры борьбы с пандемией – факторы, которые увеличивают риски банкротств не только малых предприятий, но и крупных компаний. Если вспомнить 2015 год, то по данным Интерфакс, по итогам года было зарегистрировано 14 624 банкротств. Представьте, каждый рабочий день в 2015 году закрывались 60 компаний. Не хотелось бы подобного развития ситуации и сейчас.
Во-первых, постарайтесь реально оценить ситуацию – почему банк отказал вам в выдаче кредита?
Возможно дело в консервативном подходе банка к оценкам рисков? Если специалисты не учли ваш опыт работы на рынке, стратегию развития компании в текущее время и после пандемии, не оценили возможный залог, а только полагались на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, то стоит попробовать альтернативные способы получения финансирования.
Во-вторых, определите круг задач, для выполнения которых вам требуется финансирование. В зависимости от этого, подбирайте возможный источник финансовой поддержки, или несколько. Не бойтесь их совмещать – нередко лишь комплексное использование финансовых инструментов позволяет бизнесу развиваться и выбираться из непредвиденных ситуаций.
Если речь идет о «выживании» бизнеса здесь и сейчас, выплате зарплаты сотрудникам, пополнении оборотных средств, рассмотрите вариант получения займа в микрофинансовой компании. Подойдите осознанно к выбору финансового партнера, ориентируйтесь не только на скорость получения денежных средств и ставку, но и на гибкость компании, возможные суммы финансирования, ее опыт работы с предпринимателями, отзывы клиентов (и/или жалобы на сайте Центрального Банка РФ), статус микрофинансовой компании (не микрокредитной) и другие факторы. И помните, МФО – не банк, при принятии решения о возможности финансирования клиента и выдаче займа, компания будет рассматривать клиента комплексно, учитывая историю работы и планы, анализируя не только (и не столько) официальную отчетность, но и управленческую, книги доходов и расходов, записи в тетрадках, движение денежных средств по счету (для самозанятых). Меньшую роль в принятии решения будет играть кредитная история.
Если речь идет о финансировании на время ожидания оплаты от покупателя при работе с отсрочкой платежа, и закрытии кассовых разрывов, то можно рассмотреть вариант факторинга. Для небольших предприятий актуальны услуги онлайн-факторинга, при котором не проводится оценка поставщика, а только покупателя. Так вы сможете перекрыть потребность деньгами от факторинговой компании, а погасит вашу задолженность – ваш покупатель, оплачивая поставки или выполненные работы по истечении срока отсрочки платежа.
Если речь идет о закупке оборудования, то можно подумать о лизинге или займе на приобретение необходимых основных средств. В этом случае необходимо понять – что за оборудование вам нужно, где вы будете его приобретать – у физического лица или в компании, готовы ли вы оплачивать страховку и производить дополнительные манипуляции по требованию лизинговой компании? Если нет, то ищите вариант получения займа на приобретение оборудования. Аналогичная история с транспортом или спецтехникой для бизнеса.
Если вы не справляетесь с текущей кредитной нагрузкой, и хотели бы получить новый кредит на закрытие старого, то рекомендуем вам рассмотреть возможность реструктуризации задолженности. Сейчас банки предлагают несколько программ поддержки – с участием государства или по собственной инициативе. Если условия вам не подходят или банк принял отрицательное решение, то вы также можете подать заявку на реструктуризацию кредита с помощью средств микрофинансовой компании, - так называемый заём для целей рефинансирования. С помощью такого займа вы получаете денежные средства на закрытие задолженности в другом финансовом институте, и имеете возможность улучшить или оптимизировать условия кредитования. Например, увеличить срок договора займа, а равно и срока возврата финансирования, уменьшить размер ежемесячного платежа, избавиться от необходимости оплаты дополнительных страховок, получить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, изменить тип ежемесячных платежей (бывают ведь не только аннуитетные, равные платежи, но и другие виды).
В общем, если вы получили отказ в банковском финансировании, не надо отчаиваться и грустить, а следует приветствовать новые возможности и искать новых партнеров!
С одной стороны, кажется, что банки перестраховываются в оценке потенциальных рисков и уж слишком боятся ухудшения платежной дисциплины. С другой стороны, мировая и внутренняя ситуация показывают, что их страхи вполне
реальны. И речь не только о кредитах физическим лицам, но и юридическим, и индивидуальным предпринимателям. Падение цен на нефть, существенное замедление темпов роста рынков, предпринимаемые меры борьбы с пандемией – факторы, которые увеличивают риски банкротств не только малых предприятий, но и крупных компаний. Если вспомнить 2015 год, то по данным Интерфакс, по итогам года было зарегистрировано 14 624 банкротств. Представьте, каждый рабочий день в 2015 году закрывались 60 компаний. Не хотелось бы подобного развития ситуации и сейчас.
Что же делать предпринимателям, чтобы сохранить бизнес и рабочие места?
Во-первых, постарайтесь реально оценить ситуацию – почему банк отказал вам в выдаче кредита?
Возможно дело в консервативном подходе банка к оценкам рисков? Если специалисты не учли ваш опыт работы на рынке, стратегию развития компании в текущее время и после пандемии, не оценили возможный залог, а только полагались на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, то стоит попробовать альтернативные способы получения финансирования.
Во-вторых, определите круг задач, для выполнения которых вам требуется финансирование. В зависимости от этого, подбирайте возможный источник финансовой поддержки, или несколько. Не бойтесь их совмещать – нередко лишь комплексное использование финансовых инструментов позволяет бизнесу развиваться и выбираться из непредвиденных ситуаций.
Если речь идет о «выживании» бизнеса здесь и сейчас, выплате зарплаты сотрудникам, пополнении оборотных средств, рассмотрите вариант получения займа в микрофинансовой компании. Подойдите осознанно к выбору финансового партнера, ориентируйтесь не только на скорость получения денежных средств и ставку, но и на гибкость компании, возможные суммы финансирования, ее опыт работы с предпринимателями, отзывы клиентов (и/или жалобы на сайте Центрального Банка РФ), статус микрофинансовой компании (не микрокредитной) и другие факторы. И помните, МФО – не банк, при принятии решения о возможности финансирования клиента и выдаче займа, компания будет рассматривать клиента комплексно, учитывая историю работы и планы, анализируя не только (и не столько) официальную отчетность, но и управленческую, книги доходов и расходов, записи в тетрадках, движение денежных средств по счету (для самозанятых). Меньшую роль в принятии решения будет играть кредитная история.
Если речь идет о финансировании на время ожидания оплаты от покупателя при работе с отсрочкой платежа, и закрытии кассовых разрывов, то можно рассмотреть вариант факторинга. Для небольших предприятий актуальны услуги онлайн-факторинга, при котором не проводится оценка поставщика, а только покупателя. Так вы сможете перекрыть потребность деньгами от факторинговой компании, а погасит вашу задолженность – ваш покупатель, оплачивая поставки или выполненные работы по истечении срока отсрочки платежа.
Если речь идет о закупке оборудования, то можно подумать о лизинге или займе на приобретение необходимых основных средств. В этом случае необходимо понять – что за оборудование вам нужно, где вы будете его приобретать – у физического лица или в компании, готовы ли вы оплачивать страховку и производить дополнительные манипуляции по требованию лизинговой компании? Если нет, то ищите вариант получения займа на приобретение оборудования. Аналогичная история с транспортом или спецтехникой для бизнеса.
Если вы не справляетесь с текущей кредитной нагрузкой, и хотели бы получить новый кредит на закрытие старого, то рекомендуем вам рассмотреть возможность реструктуризации задолженности. Сейчас банки предлагают несколько программ поддержки – с участием государства или по собственной инициативе. Если условия вам не подходят или банк принял отрицательное решение, то вы также можете подать заявку на реструктуризацию кредита с помощью средств микрофинансовой компании, - так называемый заём для целей рефинансирования. С помощью такого займа вы получаете денежные средства на закрытие задолженности в другом финансовом институте, и имеете возможность улучшить или оптимизировать условия кредитования. Например, увеличить срок договора займа, а равно и срока возврата финансирования, уменьшить размер ежемесячного платежа, избавиться от необходимости оплаты дополнительных страховок, получить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, изменить тип ежемесячных платежей (бывают ведь не только аннуитетные, равные платежи, но и другие виды).
В общем, если вы получили отказ в банковском финансировании, не надо отчаиваться и грустить, а следует приветствовать новые возможности и искать новых партнеров!