Чем отличается займ от кредита?

Хотя термины «займ» и «кредит» нередко используют как взаимозаменяемые синонимы, с юридической и финансовой точки зрения между ними есть разница.

Кредит может выдать исключительно банк или организация, получившая лицензию Центрального банка РФ. Это требование прямо закреплено в статье 42 Гражданского кодекса.

Дать в долг может практически любой человек без специального разрешения.

Рассмотрим подробно, какой вариант заимствования подходит в той или иной ситуации.

Займ — что это такое

Это соглашение, по которому одна сторона передает другой деньги или иные ценные активы, товары на оговоренных условиях.

В отличие от кредита, который строго регулируется банковским законодательством, заемные отношения могут возникать между физическими лицами, компаниями, государственными учреждениями и любыми другими субъектами.

В договоре указываются форма, время возмещения, процентная ставка, штрафные санкции за просрочку (не должны превышать лимит, установленный.

Отличительные признаки микрозайма:

• Ограниченный размер.
• Дата возврата до 30 дн.
• Упрощенная процедура оформления. Отсутствие длительных проверок.
• Большая переплата.
• Обслуживание онлайн.
• Популярные способы выдачи денег на дебетовые карты.

Особенности

Хотя займы менее формализованы, чем банковские кредиты, они все же подчиняется нормам Гражданского Кодекса РФ. Например, передача имущества требует подтверждения. Это может быть расписка или договор. В случае спора за финансовой организацией остается право взыскания через суд.

Лицензированные МФО действуют в правовом порядке. Подчиняются ЦБ России. При нарушениях клиент может отправить жалобу. Предоставляют клиентам более выгодные, безопасные условия заимствования, низкие ставки. Содержание договора соответствует законодательству.

В заемных отношениях ответственность по сделке лежит исключительно на заемщике.

Плюсы

Это универсальный финансовый инструмент. Его преимущества:

• Гибкость. Оформление происходит намного проще. Кредитные договоры оформляются в письменной форме. Займы до 10 000 руб. могут быть выданы на основании простой расписки или даже устной договоренности.
• Большинство микрофинансовых организаций устанавливают стандартный период возврата в пределах 30 дней. Хотя возможны и индивидуальные договоренности.
• Разные варианты выплат. Заемщик может возвращать деньги, так как ему удобно. Например, единовременным платежом в конце срока или постепенно поэтапными взносами в течение действия договора.
• Банки всегда выдают кредиты под проценты. Занять деньги можно беспроцентно у коллег, знакомых или родственников.
• Быстрота предоставления. Микрофинансовые организации переводят деньги уже через 10-15 минут после одобрения заявки. Подать заявку можно онлайн круглосуточно, без необходимости посещения офиса. Средства поступают непосредственно на счет или электронный кошелёк.мфо
• Минимальные требования. Заемщиками могут стать совершеннолетние граждане РФ, в том числе даже с проблемами в кредитной истории.

Минусы

• Ставка может быть выше, чем по кредитным продуктам. Закон, регулирующий деятельность МФО, устанавливает максимальную ставку на уровне 1% в сутки.
• Мошенничество. Рост популярности микрофинансовых услуг привел к появлению недобросовестных участников рынка. Для защиты своих интересов заемщикам стоит проверить репутацию МФО в государственном реестре. Реквизиты, указанные в договоре, должны соответствовать официальным данным.
• Короткий срок возврата. Чаще всего речь идет о 30 днях. Это может создать сложности.

Займ имеет как преимущества — скорость, доступность, удобство, так и возможные риски. Его стоит брать для оплаты срочных потребностей, таких как лечение, ремонт. Если нужны деньги на короткий срок и нет возможности взять кредит. В случае отказа в банке из-за плохой кредитной истории.

Это удобный инструмент для решения актуальных проблем, но требует внимания на каждом этапе. Обращайтесь в проверенные МФО или используйте альтернативные сервисы, например, карты с рассрочкой.

Кредит — что это?

Кредит — это передача денег в долг на условиях, зафиксированных в договоре. В сделке участвуют две стороны:

1. Кредитор — банк или иная лицензированная организация.
2. Заемщик ( или должник).

Кредит предполагает более строгие требования к оформлению задолженности. Заемщик обязан вносить регулярные ежемесячные платежи в соответствии с графиком.

Если клиент нарушает, взятые на себя кредитные обязательства, то кредитор вправе взыскать долг через суд или за счет реализации залогового имущества.

Особенности

Кредит всегда имеет возвратный статус, может быть обеспечен залогом или поручительством, Подразумевает плату за пользование деньгами в виде процентов.

Это исключительно денежная операция. Получить в кредит не материальные ценности нельзя.

Особенности кредита:

• Кредитные средства предоставляются на фиксированный срок и под процент. Беспроцентных кредитов не существует. Сделка носит формальный характер. Соглашение составляется по стандартам банка.
• Для получения кредита клиент должен подтвердить свою платежеспособность, предоставить справку о доходах.
  
  Минимальный набор документов включает в себя паспорт, свидетельства, подтверждающие доходы, гражданство, адрес проживания. Иногда банки могут запрашивать дополнительные справки. Это отличает кредит от микрозаймов, где иногда достаточно только паспорта.
• Письменный кредитный договор защищает интересы обеих сторон. Погашение происходит по утвержденному графику, причём досрочное закрытие долга обычно допускается, а просрочки — нет. Кредитную сумму нельзя вернуть единоразово в конце срока. Обязательны регулярные взносы.
• Размер процентной ставки зависит от срока кредитования, суммы, типа кредита, платежеспособности заемщика, наличия залога.
• Выдавать потребительские, ипотечные кредиты могут только финансовые организации, получившие соответствующую лицензию государства. Это важное отличие кредита. Микрозаймы же доступны через ломбарды, где условия намного хуже.
• Целевые кредиты, ипотеку или автокредит нельзя потратить на другие нужды. Если же нужны деньги без ограничений, подойдет потребительский кредит.
• Отдельное направление — кредитование бизнеса. Каждая категория кредита решает конкретные задачи. Ипотека помогает приобрести жилье. Автокредит — автомобиль, а кредитная карта дает свободу распоряжения средствами.

Выбор кредита зависит от целей заемщика, его платежеспособности, готовности соблюдать договор. Вы можете всегда обратиться к нам за информацией, помощью. До подписания кредитного договора необходимо внимательно изучить все его основные моменты. Это позволит избежать неожиданных сюрпризов.

Преимущества

Кредиты предоставляют физическим и юридическим лицам доступ к дополнительным средствам. Как и любой кредитный инструмент, они обладают преимуществами и недостатками. Это важно учитывать до принятия решения.

Плюсы:

• Подходят для решения срочных задач. Так, ипотека позволяет купить квартиру или дом.
• Помогают компаниям расширять производство или выходить на новые рынки. По данным Центрального Банка, в 2023 году более 40% малых предприятий использовали заемные средства для своего развития.
• Можно выбрать срок, сумму. Потребительские кредиты часто оформляются в течение нескольких часов.
• Вы можете рефинансировать долг, снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения переплат. Положительная кредитная история открывает доступ к использованию более выгодных предложений.

Недостатки

У кредитования есть не только плюсы, но и минусы. Основной недостаток — высокая процентная ставка. По нецелевым кредитам, она может достигать 20-30% годовых. Это значительно увеличивает общую стоимость кредита. К примеру, кредит в 500 000 рублей на пять лет под 15% годовых обойдется заемщику почти в 700 000 рублей.

При нестабильном финансовом положении или потере дохода обязательная оплата долга может стать непосильной нагрузкой. Просрочки по кредиту могут привести к штрафам, судебным взысканиям.

Перед кредитованием следует сравнить условия разных банков, оценить свои возможности. Выберите вариант, который принесет пользу, а не станет дополнительным бременем.

Чем кредит отличается от кредитки

Эти понятия принципиально различаются.

• После одобрения кредита, вся сумма сразу поступит на ваш счет через банковский перевод. Начисление процентов будет происходить с первого дня, независимо от того, воспользовались вы кредитом или нет.
  
  Вы будете возвращать банку часть основной задолженности и начисленные проценты по фиксированному графику. Это правило для всех кредитных продуктов.
  
  Кредитка работает иначе. Она дает постоянный доступ к установленному лимиту. Проценты начисляются только на фактически израсходованную сумму. Если в течение месяца карточкой не пользовались, то платить ничего не нужно. В качестве бонуса часто идет льготный период. В некоторых банках может достигать до 120 дней.
• Кредиты выдаются на четко определенный период. Обычно от 1 до 5 лет. После полного погашения договор прекращает действие.
  
  Кредитной картой можно пользоваться несколько лет. По мере погашения задолженности лимит восстанавливается. Деньги доступны практически бессрочно. Не нужно повторно обращаться в банк.
• Кредиты берут под крупные цели. К примеру, на покупку недвижимости, автомобиля, ремонт, образование.
  
  Кредитка лучше подходит для регулярных трат, непредвиденных расходов до зарплаты. По сути, это тот же микрозайм, только более выгодный, благодаря льготному периоду.

Что выбрать?

Когда срочно требуются денежные средства, то встает вопрос выбора между займом и кредитом. Эти инструменты отличаются друг от друга

Краткосрочный микрозайм выручает в экстренных ситуациях. Получить его не так сложно, как кредит.

Однако у такой доступности есть обратная сторона. Даже при оперативном погашении переплата оказывается достаточно большой.

Занять можно у знакомых, родственников. Но в этом случае существует риск испортить отношения.

У кредита также есть достоинства. Это прозрачные условия, возможность рефинансирования. В сложных ситуациях банки идут навстречу, позволяют оформить кредитные каникулы. Его можно взять на срок до 30 лет, оформить страховку. Банки находятся под жестким надзором ЦБ. Это минимизирует риски.

Выбор программы зависит от конкретной ситуации. Если хотите занять небольшую сумму на пару недель, то может подойти микрозайм. Для серьезных стратегий кредиты предпочтительнее.

Рассмотрение заявки в «Мани Капитал» занимает несколько минут. Удобные способы получения через платежные системы.