Что такое МФО: принцип работы

Аббревиатура МФО расшифровывается, как «микрофинансовая организация». Многие думают, что это мини банк, но это не совсем так.

Так называют компании, которые предоставляют микрозаймы юридическим, физическим лицам. Они работают законно, но их коммерческие предложения сильно отличаются от банковских. Деятельность МФО контролируется государственными органами.

Сюда направляют свои обращения граждане, которые по какой-то причине не доступен обычный кредит. Банки им отказывают, а МФО дает второй шанс.

Также сюда приходят те, кому очень срочно требуются финансы, нет возможности ждать, собирать справки для подтверждения доходов. Им проще дистанционно оформить микрозайм без бумажной волокиты.

Отличия

Микрофинансовые организации и банки работают по-разному.

• Сумма
  
  Банки готовы к предоставлению крупных кредитов на серьезные цели, такие как покупка автомобиля или жилья. Большинство МФО специализируются на микрозаймах.
• Срок
  
  Банк строит более долгосрочные отношения. МФО выдают деньги на определенные, обычно короткие сроки.
• Условия
  
  МФО указывает ставку в день, и она кажется небольшой, но за год получается очень приличная переплата. Банки сразу объявляют годовую ставку, которая значительно ниже.
• Скорость выдачи
  
  МФК рассматривает заявления за 15-30 мин. Зачисление на карту происходит мгновенно. Банк проводит более длительную проверку. Вероятность отказа выше.
• Документы
  
  В МФО требуется только паспорт. В банк необходимо направить пакет документов, в том числе справки о доходах, копию трудовой книжки.
• Вероятность одобрения
  
  МФО одобряет чаще, потому что у нее другие критерии оценки. Банк отказывает, если его что-то смущает.

Каждый вариант имеет свои сильные стороны. МФО — это скорость и доступность, Банк — выгодные условия. Выбор зависит от ваших целей.

Особенности оформления

Подать заявление возможно дистанционно. Вам не нужно никуда ехать, брать рекомендации, показывать оригиналы в офисе.

• Вы заполняете форму на сайте.
• Проводится автоматическая проверка.
• Если ответ положительный, то денежные средства зачисляются на вашу карту или электронный кошелек.

От подачи заявки до зачисления проходит не больше 15-30 мин.

Обратиться в МФО могут все желающие. Поэтому невозврат у них достаточно высокий. Чтобы компенсировать эти риски, МФО устанавливает более высокие ставки.

Преимущества МФО

• Одобряют почти всем, даже тем, у кого плохой рейтинг или нет официального трудоустройства.
• Мгновенное зачисление. Иногда через 5-10 минут после одобрения.
• Для оформления нужен только паспорт. Не придется собирать справки о доходах или искать поручителей.
• Весь процесс происходит онлайн. Вы можете заполнить форму дома в любое время суток.

Недостатки МФО

• Переплата в МФО достаточно высокая.
• Если не возвращать долг вовремя, то легко попасть в долговую яму.
• При просрочке, нарушениях некоторые организации применяют агрессивные методы взыскания. Начинают беспокоить звонками, напоминаниями.
• МФО не подходят для крупных финансовых задач.

Разновидности

Сфера микрофинансирования — это сложная экосистема. Каждая организация удовлетворяет финансовые потребности разных категорий клиентов

• МКК
  
  Микрокредитные компании в основном помогают малому, среднему бизнесу. Сотрудничают с теми, кто только открывает собственное дело и не может получить кредит обычным способом из-за тщательных проверок. Предлагают специальные программы для стартапов.
• МФК
  
  Помогают получить финансирование юридическим, физлицам, предпринимателям, самозанятым. Выдают денежные средства в упрощенном порядке онлайн через сайты и приложения.
• КПК
  
  Кредитные потребительские кооперативы похожи на кассы взаимопомощи. Пользователи объединяются в кооператив, создают общий фонд. Члены кооператива могут брать из этого фонда, когда у них возникает такая потребность. Чтобы получить доступ к финансированию, нужно сначала в обязательном порядке стать участником кооператива, уплачивать регулярные взносы.

Как регулируется деятельность?

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательством РФ. Существует четкая система правил и контроля, которая защищает права заемщиков.

Центробанк России отвечает за работу всех финансовых институтов страны. Он контролирует работу МФО, проверяет отчетность, выдает лицензии. Если компания нарушает правила, установленные государством, то она может быть исключена из госреестра. Такой контроль помогает очистить рынок от недобросовестных игроков.

Что такое госреестр МФО и почему это важно?

Это официальный перечень всех легальных микрофинансовых организаций. Перед тем как взять займ, стоит зайти на сайт центробанка и узнать, есть там эта компания или нет. Если организации нет в перечне, то лучше не рисковать — она может быть незаконной и не соблюдать ваши права.

Основные ограничения

Закон устанавливает строгие рамки для МФО. Процентная ставка не может превышать 1% в день. Общая переплата за все время не должна превышать 130% от долга. Эти ограничения защищают заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки.

На что смотреть при выборе?

Выбрать надежную микрофинансовую организацию не так сложно, если следовать простым шагам. Эта инструкция поможет вам принять взвешенное решение и избежать неприятных сюрпризов.

1. Убедитесь, что компания есть в официальном реестре Центрального Банка России. Это можно проверить на сайте ЦБ РФ. Если организации нет в списке, то откажитесь от ее услуг, потому что она работает незаконно.
2. Не торопитесь. Сравните условия в разных МФО. Обратите внимание не только на процентную ставку, но и на срок возврата, доступные суммы, а также наличие дополнительных комиссий.
3. Внимательно прочитайте договор перед заключением. Особое внимание уделите разделам о штрафах за просрочку платежа и условиях продления займа. Если какие-то пункты непонятны, то задавайте вопросы.
4. Поищите отзывы в интернете, но помните, что недовольные клиенты оставляют отзывы чаще, чем довольные. Обращайте внимание на конкретные жалобы. Например, на некорректное поведение коллекторов или скрытые комиссии.

Не поддавайтесь на мгновенные обещания, рекламные лозунги. Ответственный подход к выбору МФО сэкономит вам деньги и нервы.

Альтернативы

Если вам срочно нужны деньги, но вы не хотите обращаться в микрофинансовую организацию, то есть другие варианты.

• Кредитные карты
  
  Многие банки предлагают кредитные карты с льготным периодом. Он может действовать до пятидесяти-шестидесяти дней. В течение этого временного промежутка вы можете пользоваться деньгами без переплат. Это удобный инструмент для временных трудностей, если вы уверены, что успеете вернуть сумму до конца льготного периода.
• Ломбард
  
  Если у вас есть ценные вещи, например, золотые украшения, часы или техника, то вы можете их заложить. Вам выдадут сумму, которая составляет большую часть стоимости вещи. Когда у вас появятся деньги, вы выкупите свой залог.
• Займ у работодателя
  
  В некоторых компаниях практикуют выдачу ссуд сотрудникам. Вы можете обратиться в бухгалтерию или к руководителю и объяснить ситуацию. Некоторые работодатели идут навстречу, предоставляют беспроцентный займ или предлагают получить часть зарплаты раньше срока.
• Помощь от государства
  
  В трудной жизненной ситуации можно обратиться за поддержкой в государственные службы. Существуют различные социальные программы. Это единовременные выплаты, субсидии на оплату жилья, поддержка малоимущих семей.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности. Прежде чем принять решение, подумайте, какой способ больше всего соответствует вашим целям. Иногда стоит потратить немного больше времени на подбор альтернативы, чтобы сэкономить на процентах.

МФК «МК»

Микрофинансовая компания «Мани Капитал» — это общество с ограниченной ответственностью, которое занимается кредитованием более 15 лет. Компания находится в реестре ЦБ РФ, соблюдает все требования. Каждый день мы помогаем людям решать срочные финансовые вопросы. Выдаем займы онлайн или в офисе.

Мы учитываем личные обстоятельства каждого клиента. Это означает, что даже при ограниченной платежеспособности вы можете получить помощь. Кредиты выдаются наличными или на карту. Вы сами выбираете способ.

Мы расскажем обо всех условиях заранее. Вы сможете рассчитать ежемесячный платеж, спланировать свои расходы. Минимальная сумма займа доступна практически каждому.

Важные особенности

• Страховка не обязательна. Мы не навязываем дополнительные услуги.
• Вы можете внести деньги досрочно. Это снизит сумму задолженности.
• При финансовых трудностях найдем разумный выход.

Рассматриваем заявки индивидуально. Изучаем материалы, принимаем решение быстро. Вы можете использовать средства в качестве инвестиций для развития бизнеса.

С нами ваша финансовая жизнь станет проще. Обращайтесь в любой момент — мы поможем информационно и материально.

Подведем итоги

Микрофинансовая организация оказывает людям скорую финансовую помощь. Идеальный вариант для экстренных случаев, когда деньги нужны срочно. Для длительного использования МФО не так выгодна, потому что проценты оказываются слишком высокими.

Занимайте в МФО только ту сумму, которую сможете вернуть без задержек. Никогда не оформляйте новый заем, чтобы погасить старый. Такие действия ведут к долговой яме, из которой бывает трудно выбраться.

Чтобы вам было проще разобраться в терминах, мы подготовили небольшие пояснения.

• Скоринг — это автоматическая система оценки заемщика. Она анализирует платежеспособность, принимает положительное или отрицательное решение.
• Реестр ЦБ — перечень всех легальных микрофинансовых организаций.
• Процентная ставка — плата за пользование деньгами. В МФО ее размер указывают за один день, а в банках — за год.

FAQ

Может ли МФО испортить кредитную репутацию?

Да, может. Они передают сведения о займах в БКИ. Если вы не вернете долг в указанный срок, то это испортит вашу кредитную историю, приведет к проблемам с получением кредитов в будущем.

Что случится, если не вносить платежи?

Если вы перестанете платить, то в первые месяцы начисляются штрафы. Затем долг могут переуступить коллекторам, которые начнут активное взыскание. В худшем случае фирма может подать иск в суд, чтобы взыскать долг через реализацию вашего имущества. Важно понимать все юридических последствия.

Чем МФО не похожа на ломбард?

Основные различия в том, что в МФО можно взять займ без залога, а ломбард требует оставить ценную вещь. Ломбардные займы относятся к более безопасным видам займов для кредитора, поэтому проценты там ниже. Но если вы не выкупите вещь, то ее продадут.

Можно ли взять займ с испорченной кредитной историей?

Да, это одно из главных отличий МФО. Они одобряют займы людям с плохой историей. Это делает их популярными среди широких слоев населения. Особенно среди тех, кто не может получить кредиты в банках.

Как быстро МФО перечисляет средства?

Большинство фирм делают перевод почти мгновенно. Максимальная скорость — несколько минут после одобрения. Иногда операция затягивается на несколько часов из-за работы банковских систем. Заемщики получают средства на карту или электронный кошелек.

Можно ли продлить период займа?

Да, такая услуга есть. Вам нужно заранее связаться со службой поддержки и попросить продлить договор. За это берут дополнительную плату. Также можно оформить рефинансирование — взять новый заем для погашения старого.

Надежно ли брать займ в МФО?

До того, как подписать договор, обязательно проверьте информацию о фирме на сайте регулятора. Помните, что мошенники часто стараются выяснить данные паспорта или карты через мессенджеры. Законные фирмы так не делают. Доверяйте исключительно проверенным источникам.

На что обратить внимание до подписания договора?

Потребитель должен внимательно читать договор. Его содержание включает график погашения, все комиссии, расшифровку процентов. До подписания изучите все условия, не стесняйтесь задавать вопросы, консультироваться с друзьям или независимыми экспертами.