Где сейчас получить финансовую поддержку для бизнеса, если банк отказал в увеличении кредитного лимита?

Предприниматели не понаслышке знают, что деньги на развитие и поддержание функционирования собственного дела нужны всегда. Хорошо, если бизнес уже большой, давно окупается, и приносит доход – часть денег можно пускать в оборот. А что делать, если бизнес не столь прибылен, и требуются инвестиции в ежедневную деятельность? Или другая ситуация, непредвиденная, например, приостановка деятельности из-за ограничений, введенных правительством? Поддержание бизнеса, оплата нерабочих дней с сохранением зарплаты сотрудникам, закупка товара, расчеты с контрагентами – все это требует денежных средств от бизнесмена любого уровня. Сейчас многие столкнулись с тем, что банки не слишком охотно увеличивают кредитные лимиты и рассматривают заявки на новые бизнес-кредиты. Что делать в этой ситуации, чтобы получить финансовую поддержку?

На современном рынке кредитования представлено 2 ключевых типа финансовых институтов – непосредственно банки (как крупнейшие, так и частные, так называемые «карманные») и микрофинансовые организации. Конечно, еще есть инвесторы и частные лица, однако в текущее время инвесторы практически не вкладываются в развитие микро и малых предпринимателей, все больше снижая свой аппетит к риску, а частные лица – это не очень надежный источник денег, на наш взгляд.

Если один из крупнейших банков отказал вам в предоставлении кредита, то и карманный банк скорее всего откажет, т.к. требования к заемщикам, финансовому положению и кредитной истории примерно одинаковые у всех банков, и регулируются Центральным Банком РФ. В этом случае мы рекомендуем присмотреться к микрофинансовым организациям, которые выдают займы. Обратите внимание, что микрофинансовые организации бывают двух типов – микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании – более крупные и стабильные организации, согласно требованиям Центрального Банка РФ у них должен быть значимый капитал собственных средств, а также они на регулярной основе проходят аудиторские проверки и ревизии Центрального Банка России. Микрокредитные компании – небольшие финансовые организации, которые обязаны формировать резервы на случай просрочек или невозврата денег клиентов. Банк следит за деятельностью микрокредитных компаний, но не столь тщательно, как за микрофинансовыми компаниями. Безусловно, игроков на рынке МФК меньше, чем на рынке МКК, но в текущей нестабильной и мало прогнозируемой ситуации мы рекомендуем выбирать надежного партнера для получения финансовой поддержки для своего бизнеса.

Как выбрать надежную микрофинансовую компанию, которая станет партнером для бизнеса?

Мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:

• Минимальная и максимальная сумма займа – если компания готова выдавать небольшие суммы, то для ваших целей она не очень подходит – ищите МФО, которые готовы финансировать на несколько миллионов или десятков рублей.
• Срок договора займа – идеально, если у компании есть решения со сроком возврата финансирования до 60 месяцев. Возможно, вам не понадобится, столь длинный период для возврата денежных средств, но, когда в портфеле компании только договора с небольшим сроком – это вызывает подозрения в устойчивости компании.
• Структура тарифа – чем проще, тем лучше. Если очень сложно, значит вас пытаются запутать. В идеале, когда комиссия представлена только процентом за финансирование.
• Варианты графиков платежей – поинтересуйтесь у выбранной компании, какие графики платежей они могут вам предложить? Только аннуитетные или есть еще варианты? А могут ли подстроиться под сезонность или другие особенности бизнеса?
• Возможность и цена досрочного погашения – ищите компанию, не налагающую штрафы за досрочное погашение.
• Способы погашения – как вы будете ежемесячно оплачивать заём? Хорошо, если способов несколько, и есть как оффлайн, так и онлайн форматы.
• Пакет документов, необходимый для заключения договора займа - убедитесь, что он окончательный, и с вас по прошествии времени не будут требовать дополнительные документы, на предоставление которых вы будете терять драгоценное время и ресурсы.
• Скорость оформления сделки – в какие сроки вам обещают выплатить финансирование? они вас устраивают?
• Компетентность вашего менеджера – замечательно, если вас курирует персональный менеджер, который быстро, понятно и исчерпывающе отвечает на ваши вопросы.

Наши рекомендации

1. Выберите несколько подходящих для вас компаний, и обстоятельно поговорите с менеджерами.
2. Задавайте как можно больше вопросов менеджеру, проясняйте все, что непонятно. Если после общения с менеджеров осталось чувство недосказанности – откажитесь от сотрудничества с выбранной компанией.
3. Присмотритесь к менеджеру – он должен не продать вам компанию и договор займа, а подобрать индивидуальное решение, отвечающее вашим целям и задачам наилучшим образом. Важно, чтобы с самого начала менеджер строил долгосрочные партнерские отношения, направленные на оказание поддержки в развитии бизнеса, а не закапывании «в кабалу».
4. Ознакомьтесь с историей компании – это новичок на рынке или устоявшийся игрок? Почитайте информацию о руководстве компании, собственниках. Какой у них опыт? Насколько они публичные люди?

Когда вы все изучите, проведите сравнительный анализ всех выбранных игроков. Выбирайте ту компанию, у которой больше «плюсиков» конкретно для вас.

Желаем вам удачи в поиске своего партнера для получения финансовой поддержки в краткосрочной и долгосрочной перспективе!