Где взять деньги, если банки отказывают?

Кредитные продукты помогают решать задачи разного масштаба – начиная от пополнения текущего бюджета до приобретения капиталоемких объектов, таких как недвижимость и транспорт. Если со стороны банка появляется недоверие, то кредитные организации откажут в займе обратившимся к ним людям. Что делать в такой ситуации и где взять деньги, если банки и кредитные организации, предоставляющие микрозаймы, не выдают деньги?

Рассмотрим на примере как можно быстро, без больших комиссий и страхования получить деньги в долг. Наша редакция разберется, что нужно, чтобы стать постоянным клиентом банка и как заслужить доверие.

Почему банк может отказать

Принятие негативного решения кредитными организациями часто связано не только с наличием непогашенных задолженностей, просрочек, ипотеки и отрицательных показателей в БКИ. Хотя эти факторы доминирующие, но при выдаче займа в банке также учитывается: если ли у клиента залоговое имущество, постоянное место работы и т. д. Статья расходов финансовое учреждение не интересует, нужны только документы и чистая кредитная история. Раз в год ее можно проверить бесплатно.

Государственные и коммерческие банки определяют список дополнительных требований. Малейшее несоответствие выставленным критериям может повлечь отказ. Причем критерии эти анализируются автоматически, с помощью скоринга. Типичные факторы, увеличивающие риск отказа в кредите:

1. Наличие у клиента иждивенцев, понадобиться справка о составе семьи, доходах. Во время официальных проверок система считает, что человек не справится с выплатами по кредиту из-за детей, неработающих родственников и других лиц, которые зависят от будущего заемщика. Могут проверяться оплаты счетов за квартиру, финансы.
2. Маленький трудовой стаж. Банк посчитает, что пока еще велик риск, что человек будет уволен и не найдет работу. Кроме того, этот критерий срабатывает, если стаж большой, но на новое место работы человек устроился недавно (меньше года, полугода).
3. Частая смена места работы клиента. Если человек слишком часто меняет работодателя. В глазах банка он будет выглядеть ненадежным.
4. Кредитная история. Если человек уже брал кредит в банке, то система скоринга проанализирует сделанные раньше платежи. Минус – если были просрочки по выплатам или человек брал кредиты часто, история плохая, то нужны годы чтобы все исправить и получить право на выдачу займа.

Если будущий заемщик соответствует изначальным требованиям банка, то делается запрос в БКИ и анализ кредитоспособности с помощью принятых в учреждении методов, в том числе скоринга. Если все хорошо, то заявка сразу одобряется.

Частая причина решения банка не выдавать заем – некорректное заполнение анкеты. При повторном обращении такие недочеты легко ликвидируются. Другое дело – заведомо внесены ложные сведения, например, по статьям расходов, предоставлены недостоверные данные на конец года по истории. Кредитным учреждением, банком, такие сведения трактуются как попытка мошенничества.

В последние 5–6 лет банки ужесточили требования, сократили срок кредитования и уменьшили количество платежей. По сути, заемными средствами могут сейчас пользоваться только официально трудоустроенные граждане РФ, находящиеся в трудоспособном возрасте и обладающие хорошей кредитной историей. Интересен факт, что даже отсутствие КИ может стать основанием для банка в не предоставлении кредита, так как у кредитора нет базы для оценки кредитоспособности. В заявке будет отказано. Возникает вопрос: «Где взять деньги, если банки отказывают из-за плохой истории по кредитам, куда обратиться?». Попробуем разобраться, узнаем какие нужны документы, под какие статьи расходов дают деньги в долг и пройдемся по самым законным, выгодным способам решения проблем. Главное вовремя вернуть или внести минимальный платеж по договору. Иначе придется оплатить штраф.

Где взять деньги, если банки отказывают?

Мы знаем минимум 4 способа, чтобы срочно получить деньги, если не получается взять кредит. К ним относятся:

1. Обращение в ломбард
2. Краудлендинг
3. Микрозаймы в МФО
4. Оформление кредитной карты

Расскажем подробнее о каждом из перечисленных выше способов получения денег.

Ломбарды

В ломбардах можно получить деньги под залог движимого имущества. Принимают:

1. Драгоценности.
2. Автомобили (легковые, грузовые).
3. Бытовые предметы (шубы, электроника и др.).

Преимущества получения займа в ломбарде в том, что заемщик не уходит в минус – в случае проблем с выплатами теряет вещь, которую заложил. Кроме того, в ломбарде крайне редко отказывают, особенно если предоставляется ценный залог, другие документы не нужны. Обратиться можно в любой рабочий день, заявка одобряется и сразу же получить деньги в долг. Выдавать заем могут наличными или сразу переводить на карту банка.

В этом способе получения одобрения и денег в долг есть минусы, к ним относятся:

• занижение стоимости имущества – заемщик получает денег меньше, чем реальная стоимость вещи;
• высокие проценты, ставки по займу;
• небольшие суммы по кредитам;
• срок от нескольких месяцев до года.

Ломбард рассматривается как последний шанс, если в других местах не выдали кредит. Оформив заем можно решить небольшие финансовые проблемы.

Краудлендинг: кредитная альтернатива

Где взять заём, если отказали в банке? Такую ситуацию сложно представить. Однако отсутствие залога или иные причины могут заставить граждан или представителей бизнеса искать другие варианты решений.

Краудлендинг – форма кредитования, отличающаяся от других видов финансирования. Заемными средствами могут воспользоваться физлица и компании. Денежные средства предоставляются по принципу личного займа на заранее утвержденное количество платежей, которые рассчитываются исходя из суммы и срока займа. При таком займе не требуется залоговое имущество, только основные документы. Проверяется история кредитов. Может понадобиться паспорт, справка о доходах, оформляется и подписывается кредитный договор в тот же день, что и поданы документы. Такие операции выполняются с помощью специализированных интернет-площадок. Компании-посредники, являющиеся организаторами подобных сервисов, могут использовать разные способы для анализа кредитоспособности и выдавать деньги на карты или наличными.

Самыми популярными являются внутренние кредитные рейтинги, истории, при составлении которых задействуют экспертов-аналитиков. Кредиторы предлагают условия, исходя из показателей рейтинга или других факторов. Большие суммы предоставляются частями по принципу коллективного финансирования – от нескольких кредиторов. Юрлица должны учитывать, что на них может быть возложена обязанность уплаты налога с дохода, полученного кредитором.

МФО

На этом пункте остановимся подробнее, так как, на наш взгляд, именно обращение в МФО можно считать наиболее безопасным и удобным способом получения денег, когда банки отказывают. Действующие предложения на рынке микрофинансирования сегодняшний день крайне разнообразны. Выделяются следующие сегменты по видам кредитования:

• краткосрочные микрозаймы, т.н. «до зарплаты» (PDL);
• потребительские среднесрочные займы;
• микрокредиты представителям малого и среднего бизнеса;
• займы с обеспечением.

СМИ изобилуют рекламой МФО, предоставляющих мгновенные займы онлайн, срочные, поэтому у потребителей сложилась прямая ассоциация с кредитными продуктами с обременительными условиями обслуживания. Однако это не единственный вид кредитования, предлагаемый МФО. Можете обратиться к сотрудникам микрофинансовой организации, банка, чтобы получить информацию по их условиям. Даже если история плохая вам выдадут минимальный кредит, иногда действуют особенные условия.

PaydayLoan: микрозаймы

Микрозаймы PaydayLoan считаются актуальными для решения текущих финансовых задач, так как предоставляются оперативно и предполагают лояльные требования к кредитополучателю. Достаточно иметь российский паспорт и код налогоплательщика, чистую историю. Такой вида кредит необходим не для всех сегментов потребителей, однако связан с большими рисками для кредитора, поэтому сопряжен с высокими процентными ставками. Перед тем, как выдать деньги кредитная организация проверит наличие других займов и кредитный рейтинг и историю. Если она плохая, то в займе могут отказать, если деньги в долг дадут, то нужно платить исправно, так как в случае просрочек возможны санкции.

Суммы займов PDL редко превышают 30 тысяч руб. Такой подход обоснован, так как не дает заемщику угодить в долговую яму. Договор подписывается в день обращения, деньги зачисляются через несколько часов. Такая схема работает успешно не первый год.

InstallmentLoans: оптимальный потребительский заём

Микрозаймы PDL сложно назвать релевантной альтернативой банковским услугам и не решают задачи, требующие значительных вложений средств. Поэтому крупные микрофинансовые компании стали разрабатывать новые линейки кредитов. Так появились займы InstallmentLoans.

Размер таких кредитов до 500 тысяч рублей и менее, а период использования до трех лет. А, главное, стоимость обслуживания займов сопоставима с банковскими кредитами. Составить список требований может работник МФК после того, как будут представлены основные документы. Оформляйте заявку и можете задать все интересующие вопросы менеджеру. Регистрация займет несколько минут.

Например, МФК «Микро Капитал» предлагает физическим лицам кредит «Потребительский», предусматривающий займы от 60 до 500 тысяч рублей на период от 3-х до 36 месяцев. Годовые процентные ставки колеблются в диапазоне от 34 до 44 %. Погашение займа осуществляется в течение обусловленного периода равными частями. Разрабатывается график погашения задолженности. Такие ссуды предоставляются без обеспечения, однако у заемщика должна быть хорошей кредитная история, а доходы – покрывать финансовые обязательства. Если банки не выдали – обращайтесь в МФК.

Обеспечение – выход из сложной ситуации

Где взять микрозайм, если везде отказывают? Безвыходных ситуаций нет. Хотя отказы и свидетельствуют о недобросовестном отношении к кредитным обязательствам или недостаточном уровне дохода, многие МФО предлагают решение проблемы – займы с обеспечением.

Можно прибегнуть к помощи поручителей или предоставить залог. В данном случае риски кредитора существенно уменьшаются, и заём может быть не только одобрен, но и выдан на достаточно выгодных условиях. Могут использоваться транспортные средства и объекты недвижимости.

Где взять крупный займ, если везде отказывают?

Большие суммы средств необходимы физическим лицам для решения задач, связанных с улучшением жилищных условий, получением образования, лечением и другими целями. Среди представителей малого и среднего бизнеса такие кредиты наиболее востребованы, так как помогают увеличить масштабы бизнеса, открыть и развить новые направления, приобрести недвижимость и реализовать другие задачи. Используются они как инвестиция. И может использоваться, чтобы закрыть проблемы с невыплатами зарплат сотрудникам и т. д. Обеспечение в виде автотранспорта, спецтехники или недвижимости – гарантия возврата заемных средств. Поэтому МФО идут навстречу потенциальным кредитополучателям и предоставляют необходимые суммы. Размер может варьироваться и максимально составляет 80 % от оценочной стоимости залога. Однако недостаточно добросовестные граждане не могут рассчитывать на такие условия. У кредитора возрастает риск трат на реализацию заложенного имущества, поэтому заемные средства предоставляются в меньшем соотношении. В каждом случае условия индивидуальны.

Кредитные карты

На нынешнем этапе банки активно продвигают кредитки для частных потребителей. По сути, такая карта обеспечивает всегда одобренный кредит на определенную сумму в день его оформления. Кредитки выдаются проще, чем банковские кредиты, для получения большинства карт не требуется идти в банк и не нужны справки. Достаточно несколько минут, чтобы получить положительное решение. Но есть ряд проблемных моментов:

1. Если банк уже принял решение не в вашу пользу, то, скорее всего, кредитку с необходимыми средствами не выдадут. Даже если вы будете готовы на повышенную ставку. Возможна выдача карт с небольшим лимитом, он рассчитывается персонально при оформлении. Таким образом заемщик узнает, на какую сумму может рассчитывать. Достаточно заключить договор, сделать это можно онлайн.
2. Обслуживание банковских карт стоит денег. Как правило, суммы здесь небольшие, примерно 1 000 рублей в год.
3. Будут проблемы со снятием наличных по банковскому кредиту через карту. По кредиткам берутся проценты по утвержденной ставке за снятие наличных денег.

Рекомендуем получить кредитную карту даже тем людям, кто пока не нуждается в займе. Наличие такого инструмента «на всякий случай» никогда не повредит. К тому же кредитка – это хороший инструмент для получения займа без процентов. Как правило, проценты по картам начинают начисляться через 1–2 месяца после того, как сняли деньги. Если за это время успеете погасить долг, то получится рассрочка.

Подводим итоги: куда лучше идти за деньгами?

Большинство альтернативных способов получения займов (не в банке) позволяют получить небольшие деньги на малый срок в день обращения. Если требуется кредитная услуга, сравнимая по удобству и условиям с предложением банков, то имеет смысл обратиться в МФК. Такие организации заняли особую нишу на рынке микрофинансирования. Предлагают разные линейки услуг, позволяющие заемщикам решить финансовые задачи. Физлица и представители МСБ могут выбрать кредиты, программы, соответствующие их ситуации в зависимости от обстоятельств. Такой подход позволяет заемщикам решить сложные финансовые задачи. Многим учреждениям не важна кредитная история и они выдадут деньги в долг даже если по кредитной истории у вас есть кредиты в других банках.

Выбор за вами. Можете приехать в офис компании, оформить заявку онлайн, получить мнение экспертов после заполнения анкеты.