Инструкция: что делать, если в текущей ситуации вы не можете выплачивать заём?

Если из-за коронавируса или введенных мер борьбы с ним, вы столкнулись со сложностями в погашении договора займа, рекомендуем не затягивать с извещением своего партнера о сложившейся ситуации. Сделайте это как можно скорее - устно и обязательно письменно, по возможности приложите к сообщению документы, подтверждающие возникшие сложности, не позволяющие вам на прежних условиях продолжать свои обязательства перед кредитором.

На что можно рассчитывать?

Во-первых, вы можете воспользоваться «кредитными каникулами», когда финансовая компания назначает для вас срок отсрочки платежей. С помощью этого решения вы можете до 6 месяцев не вносить платежи по договору займа или кредита, но после окончания каникул все ваши обязательства, в т.ч. начисление процентной ставки за период отсрочки, будут закреплены за вами снова. Но в течение самого периода «отдыха» по вашему договору не будут начисляться штрафы или пени за просрочку, а ваши контакты не будут передаваться коллекторам. Кроме того, при заключении соглашения о кредитных каникулах, кредитор не имеет право требовать от вас досрочного погашения договора займа. Кредитные организации обязаны предоставлять кредитные каникулы компаниям из утвержденного правительством списка отраслей (по ОКВЭД), наиболее пострадавших от коронавируса. Для компаний из других отраслей – решение об отсрочке принимается индивидуально в каждом случае. Кроме того, если вы ведете бизнес как индивидуальный предприниматель, а заём или кредит получен на потребительские цели в сумме до 300 тысяч рублей, то вы также можете воспользоваться программой господдержки по предоставлению отсрочки платежа вне зависимости от отрасли, к которой относится ваш бизнес.

Во-вторых, возможна процедура рефинансирования займа или кредита, когда финансовый институт объединяет несколько ваших кредитов (в том числе, в разных финансовых институтах) в один и переоформляет их на более выгодных для вас условиях. С помощью подобного решения можно уменьшить совокупную сумму ежемесячных платежей.

В-третьих, возможна реструктуризация займа или кредита, что предполагает изменение условий кредита – увеличение срока договора займа и снижение размера ежемесячного платежа.

В-четвертых, не стоит забывать об обеспечительных мерах – если ваш заём выдан под залог движимого или недвижимого имущества, возможно его реализовать в счет погашения долга. Если при заключении договора вы предоставляли поручительство третьего лица, то можно обратиться за помощью к нему – чтобы на время возникших сложностей, он исполнял обязательства по оплате за вас.

Подготовьтесь к разговору с менеджером. Внимательно прочитайте свой договор займа или кредита, проанализируйте его с точки зрения текущей ситуации. Оцените каждый из вышеуказанных способов, и выберите тот, который наиболее подходит для вас, а также те, что приемлемы и совершенно не приемлемы. И обсудите их с менеджером.

Если ваш кредитор не готов предоставлять ни один вариант поддержки, подумайте о рефинансировании займа в другом финансовом институте.

В крайнем случае, вы можете подготовить исковое заявление и обратиться в суд. Чтобы максимально увеличить шансы на рассмотрение дела в вашу пользу, подготовьте доказательства, что именно коронавирус или меры борьбы с ним не позволяют вам исполнять свои кредитные обязательства. Но надеемся, что до этого не дойдет, и вы с партнером все же найдете приемлемое решение.