Как стать агентом по займам?
31 мая 2023
Хотите получать доход, работая в конкурентной нише из дома регулируя и контролируя прибыль? Самые большие возможности у сферы кредитования, микрозаймов. Давайте изучим вопрос.
Кто такие агенты кредитных компаний?
Какой доход они могут получать и за какую работу за день, месяц?
Рассмотрим на примере, как это все работает.
Агент МФК – это обычные люди или банковские сотрудники, имеющие экономическое образование, работающие как банковские посредники. «Невидимым бойцом банковского сектора по продаже услуг» может стать как домохозяйка, так и человек с профильным образованием. «Агент МФО» - это относительно молодая профессия, предусматривающая прохождение небольшого курса обучения и самообразование. Цель агентов состоит в том, чтобы помогать компаниям и предпринимателям пользоваться банковскими продуктами, затрачивая минимум времени. Такие люди сопровождают клиентов, помогают собирать документы. Они завершают сделки, проводят переговоры сами или через посредника. Главная их задача - отстаивать интересы Заказчика, предлагая лучшие предложения от финансового учреждения.
Предположим, вы владелец крупного бизнеса и хотите получить кредит в 15 млн руб. или на большую сумму в МФК, но у вас нет времени на сборы документов. Поэтому обращаетесь к банковскому агенту который все хлопоты по оформлению берет на себя за небольшой процент.
Это может быть как основной, так и дополнительный вид деятельности. Банковские агенты бывают:
• Непрофессионалами («фриселлеры»).
• Профессионалами (индивидуальные предприниматели, а также юридические и физические лица).
И те и другие работают самостоятельно, получают доход в виде вознаграждения за продажу банковских продуктов и услуг банков, МФК и МФО.
Преимущества работы хорошо подготовленного фриселлера:
• У него нет привязки к графику работы, можно работать на неполный день удаленно.
• Человек сам планирует, проводит и контролирует свою деятельность.
• Нет начальника, только консультанты, отсутствует плана продаж.
• Можно развиваться, работая с крупной МФО, МФК или банком.
• Доход получается сразу после закрытия сделки. Это примерно 5.000 руб.
• Средняя прибыль фриселлера составляет от 40.000 до 150.000 руб. в месяц. Это достойное вознаграждение. Такая сумма устроит многих, тем более есть возможность роста.
Если посредник работает как индивидуальный предприниматель, то у него больше полномочий. Есть возможность постоянно проходить обучение, консультироваться с другими специалистами.
Все агенты работают на финансовом рынке и не только. Давайте на минуту представим, что перед нами сейчас действующая модель обычного отечественного рынка. Как и на любом другом в т.ч. финансовом, здесь присутствуют два действующих лица – продавец услуг или товаров, покупатель, посредники или помощники. Российский рынок госторгов не исключение.
Принцип такого рынка в том, что здесь государство или действующие корпорации выступают как покупатели товаров или услуг. Участники торгов – это государственные или коммерческие фирмы, компании, индивидуальные предприниматели (ИП) или физические лица. Они продают товары, выполняют работы или поставляют услуги. При этом Министерство финансов (Минфин РФ) и Федеральное казначейство выступают посредниками, регуляторами рынка. Федеральная антимонопольная служба осуществляет важные для обеих сторон функции контроля за сделками и подписанием договоров.
Если нет времени заниматься организационными вопросами в сфере поиска посредников, кредитных организаций, которые могли бы предоставить выгодные условия по займам, то консультанты банков, работающие как посредники, помогут. Соберут информацию, документы, помогут все организовать и предложат лучшие, максимально приемлемые для конкретной компании, участника тендера.
Все действия должны быть максимально четкими, рассмотрим на примере.
На рынке все покупатели стремятся к развитию, чтобы найти надежного исполнителя по выгодной цене, продавец заинтересован в том, чтобы постоянно искать выгодные контракты и заключать агентского договора по более высокой цене. Каким образом покупатель и продавец достигают соглашения? Здесь вступают в действие рыночные процедуры. Вот на этом этапе нужен гарант – банк или МФК и посредники в этом вопросе обязательно помогут.
Для этого необходимо провести сделку, следуя установленному порядку, регулируемому Минфином. Обеспечивает законность процесса ФАС, предотвращая сговоры, возможные при любых обстоятельствах, необоснованное завышение цен.
Рассмотрим на примерах более подробно сам механизм, то есть как функционирует рынок, определим каждого из его контрагентов
Заказчик - это организатор любых торгов (государственных, муниципальных или корпоративных). Он утверждает план, положение о проведении (только по 223-ЗФ). При этом Заказчик размещает данные о в Единой информационной системе в сфере торгов (ЕИС), после этого разрабатывает необходимую для реализации документацию, размещает в прессе объявления, указывая сумму, соответствующие документы в ЕИС. Только после этого организовываются и проводятся торги и заключаются договора с победителем.
Участник - это физ или юрлицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или физическое лицо, которое принимает участие от государственных организаторов. Он оформляет и подает заявку на участие. Позже принимает участие в торгах, а в случае прохождения всех этапов – заключает договор с Заказчиком. Он также обеспечивает гарантии подачи правильно заполненной формы и точного исполнения контракта.
Планируемые процедуры - это специальные формы, способы, используемые заказчиками для выбора победителей.
Конкурсная комиссия - это орган, формируемый заказчиком, который проводит процедуры и определяет победителя, если она проводится не в электронной форме.
Электронная торговая площадка - это специальный онлайн-ресурс, обеспечивающий проведение сделок в электронной форме. Работать на ней могут все, кто хочет получать дополнительный доход. Главное – желание работать, совершенствовать навыки и небольшой опыт. Электронные площадки для проведения процедур по 44-ФЗ отбираются Правительством РФ.
Гарант (банк, МФО, МФК, МКК) – это организация, обеспечивающая гарантию участия в конкурсе (банковская гарантия, заем для участия или кредит на выполнение контракта КИК). При необходимости он также обеспечивает исполнение всех обусловленных контрактом гарантийных обязательств.
Единая информационная система в сфере торгов (ЕИС) – это хорошо структурированная совокупность данных. Она включает технические средства и технологии (ИКТ), обеспечивающие хранение, формирование, обработку и предоставление данных через сайт, т.е. интернет-площадку.
Контролирующим регулятором является Министерство финансов РФ. Это ведомство, которое согласно Постановлению Правительства РФ от 14.05.2017 года № 446, является федеральным органом исполнительной власти и полностью отвечает за разработку политики страны в сфере госсделок, процессы регулирования, что нужно на государственные, муниципальные нужды.
Уполномоченный орган, ответственный за организацию работы Единой информационной системы в сфере торгов (ЕИС), является Федеральное казначейство. Его назначение осуществлено постановлением Правительства РФ № 442 от 13.04. 2017 г. Уполномоченному органу были поручены следующие функции:
Разработка и согласование с Министерством финансов РФ функциональных требований к Единой информационной системе. Создание, развитие, ведение и обслуживание, установление порядка регистрации в этой системе, правил ее пользования.
Контрольные функции в этой сфере осуществляются Федеральной антимонопольной службой. Она наделена полномочиями контроля и надзора за их проведением.
Брокер (агент) – физическое/юридическое лицо или ИП осуществляющее посреднические/консультационные услуги для клиентов рынка госзаказа. Простым языком - Агент помогает Клиенту получить финансирование от Гаранта за вознаграждение. Такие посредники МФК помогают подобрать кредитную программу, чтобы подтвердить материальную состоятельность компаний, если это необходимо.
Если с заказчиком, регулятором, гарантом и участниками все более или менее понятно, то кто же такой Брокер (агент)?
Как мы уже выяснили, участник – это юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП), подающие заполненную форму на участие, а затем и принимающие участие в этом действии. Далее, в случае победы, он помогает заключать договор с заказчиком, является частью большой программы. То есть, по сути, он организовывает обеспечение заявки или нескольких, занимается обеспечением исполнения контракта.
Всем Участникам, назовем их Клиенты, необходимо финансирование того или иного контракта, который они заключили или собираются заключить. Возникает множество вопросов: куда обращаться, какую кредитную организацию выбрать, где выгодней условия и где скорость рассмотрения заявки на займ будет оптимальной и т.д.? Нюансов очень много.
В этот момент в игру вступает Брокер. Рассмотрим, как он выполняет свои обязанности.
Агенты как правило знают условия всех банков, МФО и МФК, могут дать качественную, достоверную информацию о любом продукте и сделать всю работу «под ключ» за небольшое относительно полученных выгод вознаграждение. Поэтому их роль на ранке госзаказа так важна и востребована. Так гораздо легче и комфортнее отдать поиск оптимально и самого выгодного предложения в руки брокера (Агента), чем самому подавать заявки в каждый банк.
Надо знать, что такой посредник полезен не только Клиенту, но и Гаранту. Любому банку или кредитной организации необходимо продавать свои услуги и для этого существуют определенные каналы продаж:
• создание собственных онлайн сервисов, где Заказчик может подать заявку в банк;
• партнерские взаимоотношения с крупными агрегаторами (банками партнерами);
• холодные продажи (организация колл центров для обзвона с целью продажи своих услуг;
• привлечение брокеров в качестве поставщика целевой аудитории Клиентов.
Из всех каналов продаж – привлечение Агентов является самым эффективным на сегодня. Просто Банку не нужно тратить время, ресурсы на поиск Клиентов. Достаточно предоставить в рынок конкурентное и выгодное предложение клиентам. После этого брокеры сами приведут компании для их получения.
Привлечение клиентов к сотрудничеству состоит из основных приемов:
• поиск;
• первое впечатление;
• грамотная презентация банковского услуг;
• мотивация;
• удержание интереса;
Поиск. Как правило поиск и привлечение заинтересованных лиц трудоемкий, затратный по ресурсам процесс. Заинтересованных лиц можно найти в сети или пользуясь базами победителей.
Первое впечатление. От того как состоится первый разговор с Клиентом зависит вероятности дальнейшего сотрудничества с вами. Всех клиентов в первую очередь интересуют выгодные условия. Начните рассказ с основных и отличительных сторон каждого предложения на рынке банковских продуктов, опишите конкурентные условия, сделайте акцент на эксклюзивные моменты каждого предложения. Очень важно оставить первое впечатление о вас в виде заинтересованности. Он обязательно вам перезвонит.
Грамотная презентация кредитного продукта.
• Подкрепите первый разговор с клиентом заранее подготовленными материалами.
• Помимо вложенной в письмо презентации, распишите в теле письма основные и вспомогательные условия.
• Подсветите важные и отличительные стороны.
• Удостоверьтесь, что клиент получил письмо, узнайте все ли понятно было вами объяснено.
• Дайте ему понять, что он может в любое время задать любые интересующие вопросы о вариантах финансирования бизнеса.
Мотивация и удержание интереса. Мотивируйте клиента направлять заявки вам, показывая ему, что вы анализируете рынок, можете предложить выгодные условия. Подкупите его быстрой реакцией и ответом на предоставленную вам заявку на кредит в день оформления, приятным и информативным общением и отзывчивостью.
От скорости обработки подач в большинстве случаев зависит успешная реализация программы. Конкуренты еще не успели предоставить предложение, а вы уже профинансировали компанию. Постоянно напоминайте о себе, периодически созванивайтесь. Освежайте информацию о кредитах и других услугах, чтобы стать лидером в своей нише и получить дополнительный доход. Вы сможете хорошо зарабатывать, сумма будет расти каждый день, месяц, вы сможете получать удовольствие от процесса закрытия сделок.
Если ищете надежного партнера для поддержания имиджа вашего бизнеса перед государственным регулятором, партнерами, то изучите услуги компании «Мани Капитал». Вы наверняка найдет выгодные предложения.
Кто такие агенты кредитных компаний?
Какой доход они могут получать и за какую работу за день, месяц?
Рассмотрим на примере, как это все работает.
Агент МФК – это обычные люди или банковские сотрудники, имеющие экономическое образование, работающие как банковские посредники. «Невидимым бойцом банковского сектора по продаже услуг» может стать как домохозяйка, так и человек с профильным образованием. «Агент МФО» - это относительно молодая профессия, предусматривающая прохождение небольшого курса обучения и самообразование. Цель агентов состоит в том, чтобы помогать компаниям и предпринимателям пользоваться банковскими продуктами, затрачивая минимум времени. Такие люди сопровождают клиентов, помогают собирать документы. Они завершают сделки, проводят переговоры сами или через посредника. Главная их задача - отстаивать интересы Заказчика, предлагая лучшие предложения от финансового учреждения.
Предположим, вы владелец крупного бизнеса и хотите получить кредит в 15 млн руб. или на большую сумму в МФК, но у вас нет времени на сборы документов. Поэтому обращаетесь к банковскому агенту который все хлопоты по оформлению берет на себя за небольшой процент.
Виды агентов
Это может быть как основной, так и дополнительный вид деятельности. Банковские агенты бывают:
• Непрофессионалами («фриселлеры»).
• Профессионалами (индивидуальные предприниматели, а также юридические и физические лица).
И те и другие работают самостоятельно, получают доход в виде вознаграждения за продажу банковских продуктов и услуг банков, МФК и МФО.
Преимущества работы хорошо подготовленного фриселлера:
• У него нет привязки к графику работы, можно работать на неполный день удаленно.
• Человек сам планирует, проводит и контролирует свою деятельность.
• Нет начальника, только консультанты, отсутствует плана продаж.
• Можно развиваться, работая с крупной МФО, МФК или банком.
• Доход получается сразу после закрытия сделки. Это примерно 5.000 руб.
• Средняя прибыль фриселлера составляет от 40.000 до 150.000 руб. в месяц. Это достойное вознаграждение. Такая сумма устроит многих, тем более есть возможность роста.
Если посредник работает как индивидуальный предприниматель, то у него больше полномочий. Есть возможность постоянно проходить обучение, консультироваться с другими специалистами.
Все агенты работают на финансовом рынке и не только. Давайте на минуту представим, что перед нами сейчас действующая модель обычного отечественного рынка. Как и на любом другом в т.ч. финансовом, здесь присутствуют два действующих лица – продавец услуг или товаров, покупатель, посредники или помощники. Российский рынок госторгов не исключение.
Принцип такого рынка в том, что здесь государство или действующие корпорации выступают как покупатели товаров или услуг. Участники торгов – это государственные или коммерческие фирмы, компании, индивидуальные предприниматели (ИП) или физические лица. Они продают товары, выполняют работы или поставляют услуги. При этом Министерство финансов (Минфин РФ) и Федеральное казначейство выступают посредниками, регуляторами рынка. Федеральная антимонопольная служба осуществляет важные для обеих сторон функции контроля за сделками и подписанием договоров.
Если нет времени заниматься организационными вопросами в сфере поиска посредников, кредитных организаций, которые могли бы предоставить выгодные условия по займам, то консультанты банков, работающие как посредники, помогут. Соберут информацию, документы, помогут все организовать и предложат лучшие, максимально приемлемые для конкретной компании, участника тендера.
Все действия должны быть максимально четкими, рассмотрим на примере.
На рынке все покупатели стремятся к развитию, чтобы найти надежного исполнителя по выгодной цене, продавец заинтересован в том, чтобы постоянно искать выгодные контракты и заключать агентского договора по более высокой цене. Каким образом покупатель и продавец достигают соглашения? Здесь вступают в действие рыночные процедуры. Вот на этом этапе нужен гарант – банк или МФК и посредники в этом вопросе обязательно помогут.
Для этого необходимо провести сделку, следуя установленному порядку, регулируемому Минфином. Обеспечивает законность процесса ФАС, предотвращая сговоры, возможные при любых обстоятельствах, необоснованное завышение цен.
Рассмотрим на примерах более подробно сам механизм, то есть как функционирует рынок, определим каждого из его контрагентов
Заказчик - это организатор любых торгов (государственных, муниципальных или корпоративных). Он утверждает план, положение о проведении (только по 223-ЗФ). При этом Заказчик размещает данные о в Единой информационной системе в сфере торгов (ЕИС), после этого разрабатывает необходимую для реализации документацию, размещает в прессе объявления, указывая сумму, соответствующие документы в ЕИС. Только после этого организовываются и проводятся торги и заключаются договора с победителем.
Участник - это физ или юрлицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или физическое лицо, которое принимает участие от государственных организаторов. Он оформляет и подает заявку на участие. Позже принимает участие в торгах, а в случае прохождения всех этапов – заключает договор с Заказчиком. Он также обеспечивает гарантии подачи правильно заполненной формы и точного исполнения контракта.
Планируемые процедуры - это специальные формы, способы, используемые заказчиками для выбора победителей.
Конкурсная комиссия - это орган, формируемый заказчиком, который проводит процедуры и определяет победителя, если она проводится не в электронной форме.
Электронная торговая площадка - это специальный онлайн-ресурс, обеспечивающий проведение сделок в электронной форме. Работать на ней могут все, кто хочет получать дополнительный доход. Главное – желание работать, совершенствовать навыки и небольшой опыт. Электронные площадки для проведения процедур по 44-ФЗ отбираются Правительством РФ.
Гарант (банк, МФО, МФК, МКК) – это организация, обеспечивающая гарантию участия в конкурсе (банковская гарантия, заем для участия или кредит на выполнение контракта КИК). При необходимости он также обеспечивает исполнение всех обусловленных контрактом гарантийных обязательств.
Единая информационная система в сфере торгов (ЕИС) – это хорошо структурированная совокупность данных. Она включает технические средства и технологии (ИКТ), обеспечивающие хранение, формирование, обработку и предоставление данных через сайт, т.е. интернет-площадку.
Контролирующим регулятором является Министерство финансов РФ. Это ведомство, которое согласно Постановлению Правительства РФ от 14.05.2017 года № 446, является федеральным органом исполнительной власти и полностью отвечает за разработку политики страны в сфере госсделок, процессы регулирования, что нужно на государственные, муниципальные нужды.
Уполномоченный орган, ответственный за организацию работы Единой информационной системы в сфере торгов (ЕИС), является Федеральное казначейство. Его назначение осуществлено постановлением Правительства РФ № 442 от 13.04. 2017 г. Уполномоченному органу были поручены следующие функции:
Разработка и согласование с Министерством финансов РФ функциональных требований к Единой информационной системе. Создание, развитие, ведение и обслуживание, установление порядка регистрации в этой системе, правил ее пользования.
Контрольные функции в этой сфере осуществляются Федеральной антимонопольной службой. Она наделена полномочиями контроля и надзора за их проведением.
Брокер (агент) – физическое/юридическое лицо или ИП осуществляющее посреднические/консультационные услуги для клиентов рынка госзаказа. Простым языком - Агент помогает Клиенту получить финансирование от Гаранта за вознаграждение. Такие посредники МФК помогают подобрать кредитную программу, чтобы подтвердить материальную состоятельность компаний, если это необходимо.
Если с заказчиком, регулятором, гарантом и участниками все более или менее понятно, то кто же такой Брокер (агент)?
Как мы уже выяснили, участник – это юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП), подающие заполненную форму на участие, а затем и принимающие участие в этом действии. Далее, в случае победы, он помогает заключать договор с заказчиком, является частью большой программы. То есть, по сути, он организовывает обеспечение заявки или нескольких, занимается обеспечением исполнения контракта.
Всем Участникам, назовем их Клиенты, необходимо финансирование того или иного контракта, который они заключили или собираются заключить. Возникает множество вопросов: куда обращаться, какую кредитную организацию выбрать, где выгодней условия и где скорость рассмотрения заявки на займ будет оптимальной и т.д.? Нюансов очень много.
В этот момент в игру вступает Брокер. Рассмотрим, как он выполняет свои обязанности.
Агенты как правило знают условия всех банков, МФО и МФК, могут дать качественную, достоверную информацию о любом продукте и сделать всю работу «под ключ» за небольшое относительно полученных выгод вознаграждение. Поэтому их роль на ранке госзаказа так важна и востребована. Так гораздо легче и комфортнее отдать поиск оптимально и самого выгодного предложения в руки брокера (Агента), чем самому подавать заявки в каждый банк.
Надо знать, что такой посредник полезен не только Клиенту, но и Гаранту. Любому банку или кредитной организации необходимо продавать свои услуги и для этого существуют определенные каналы продаж:
• создание собственных онлайн сервисов, где Заказчик может подать заявку в банк;
• партнерские взаимоотношения с крупными агрегаторами (банками партнерами);
• холодные продажи (организация колл центров для обзвона с целью продажи своих услуг;
• привлечение брокеров в качестве поставщика целевой аудитории Клиентов.
Из всех каналов продаж – привлечение Агентов является самым эффективным на сегодня. Просто Банку не нужно тратить время, ресурсы на поиск Клиентов. Достаточно предоставить в рынок конкурентное и выгодное предложение клиентам. После этого брокеры сами приведут компании для их получения.
Как развить, организовать Агентский канал продаж?
Привлечение клиентов к сотрудничеству состоит из основных приемов:
• поиск;
• первое впечатление;
• грамотная презентация банковского услуг;
• мотивация;
• удержание интереса;
Поиск. Как правило поиск и привлечение заинтересованных лиц трудоемкий, затратный по ресурсам процесс. Заинтересованных лиц можно найти в сети или пользуясь базами победителей.
Первое впечатление. От того как состоится первый разговор с Клиентом зависит вероятности дальнейшего сотрудничества с вами. Всех клиентов в первую очередь интересуют выгодные условия. Начните рассказ с основных и отличительных сторон каждого предложения на рынке банковских продуктов, опишите конкурентные условия, сделайте акцент на эксклюзивные моменты каждого предложения. Очень важно оставить первое впечатление о вас в виде заинтересованности. Он обязательно вам перезвонит.
Грамотная презентация кредитного продукта.
• Подкрепите первый разговор с клиентом заранее подготовленными материалами.
• Помимо вложенной в письмо презентации, распишите в теле письма основные и вспомогательные условия.
• Подсветите важные и отличительные стороны.
• Удостоверьтесь, что клиент получил письмо, узнайте все ли понятно было вами объяснено.
• Дайте ему понять, что он может в любое время задать любые интересующие вопросы о вариантах финансирования бизнеса.
Мотивация и удержание интереса. Мотивируйте клиента направлять заявки вам, показывая ему, что вы анализируете рынок, можете предложить выгодные условия. Подкупите его быстрой реакцией и ответом на предоставленную вам заявку на кредит в день оформления, приятным и информативным общением и отзывчивостью.
От скорости обработки подач в большинстве случаев зависит успешная реализация программы. Конкуренты еще не успели предоставить предложение, а вы уже профинансировали компанию. Постоянно напоминайте о себе, периодически созванивайтесь. Освежайте информацию о кредитах и других услугах, чтобы стать лидером в своей нише и получить дополнительный доход. Вы сможете хорошо зарабатывать, сумма будет расти каждый день, месяц, вы сможете получать удовольствие от процесса закрытия сделок.
Если ищете надежного партнера для поддержания имиджа вашего бизнеса перед государственным регулятором, партнерами, то изучите услуги компании «Мани Капитал». Вы наверняка найдет выгодные предложения.