Лизинг или займ, что выбрать
Вопрос выбора между лизингом и кредитом часто встает перед предпринимателями. Эти два инструмента банков отличаются. Рассмотрим их по отдельности. Узнаем, чем лизинг и кредиты похожи.
Лизинг - это вид аренды с участием трех сторон: лизингодателя (фирмы), продавца, лизингополучателя (арендатора). Заемщик и представитель банка подписываю два договора купли-продажи, производится расчет. Так вы можете получить крупный кредит под обеспечение.
Он определяет порядок банковских платежей, похож на долгосрочную аренду. Предполагает переход его в собственность лизингополучателя по окончании банковского договора.
Преимущества лизинга:
- Не требует залога или поручительства для банка.
- Лизинговая компания берет на себя часть обязательств по налогам, страхованию.
- Закупка по цене ниже рынка. Это возможно благодаря скидкам. Их компания получает от поставщиков.
- Так можно приобрести любые товары, сырье.
- Сможете избежать больших начальных инвестиций, сохраняя капитал для бизнес-нужд.
- Процесс лизинга обычно проще, быстрее, чем кредита.
- Активы и обязательства по лизингу не всегда отражаются в балансе компании, что может улучшить финансовые показатели.
- Платежи могут быть списаны как операционные расходы, что снижает облагаемую налогом прибыль.
Как инструмент лизинг подойдет для предприятий. Оформляя договор лизинга уточните условия в банке. Важно понимать не только выгоды. Недостатки тоже есть, вот некоторые из них:
1. Величина долга чаще большая, но кроме основной суммы покупаемого авто или другого имущества вносить придется, проценты за пользование.
2. НДС, налоги, которые нельзя оформить вычет, увеличивают затраты.
3. Первоначальный взнос равен или больше, чем первый взнос по автокредиту.
4. Регистрация имущества остается за лизинговой компанией, что создает проблем при попытке выкупить или продать транспортное средство.
5. Риски, связанные с ускоренной амортизацией, затратами на обслуживание лизинга.
6. Сложно стать полноправным владельцем до окончания периода лизинга, что значит, что в случае форс-мажора может быть затронуто имущество.
7. Жесткие условия. Коэффициенты оплаты имущества при лизинге невыгодные по сравнению с такими же видами финансирования.
8. Схема недостаточно гибкая, не подходить под график работы предприятия.
Приняв решение о лизинге или кредите, предприниматели сталкиваются с выбором лизингодателя.
Лизинг имеет ряд преимуществ. Если хотите приобрести транспортное средство, автоматизированные линии для бизнеса, то воспользуйтесь лизингом. Это позволяет приобрести активы с меньшей начальной нагрузкой. При кредите процентная ставка может увеличить общую сумму платежа. Лизинговые же платежи обычно фиксированы и оплачиваются равными частями в течение всего срока.
Когда выбираете лизинг, то получаете необходимое имущество в использование сразу после подписания договора. Приобретение через кредит требует времени на расчет и одобрение. Лизингодатель приобретает актив и зарегистрирована как его владелец, но фактически он находится у вас и вы его используете. Это первого вида обеспечение. Оно позволяет распоряжаться деньгами, не затрагивая счет.
Для физических лиц и ИП, которым нужны крупных размеров суммы, транспортный парк, лизинг позволяет избежать значительных затрат в первые дни работы. Система сохраняет кредитные линии открытыми для других потребностей, имущества.
Платежи по лизингу обычно относятся к операционным расходам, снижая налоговую базу. Это правило актуально для ИП. Им доступен бесплатный или упрощенный сервис для расчета налогов. По окончании срока можно взять новый кредит, поддерживать связь с последними технологическими достижениями. Альтернатива – лизинг.
Если зарегистрированы как юридическое лицо, нуждаетесь в помощи, то обратитесь к специалистам. Они помогут оформить документы. Лизинг может составить альтернативу кредитам. Особенно если ищете гибкость, эффективность в управлении активами, которые не будут находиться на балансе и доступны для использования.
Оцените, насколько все соответствует целям. Такой формат поддержки дает экономию, удобство, понимание особенностей процедуры.
Какая разница между кредитами и лизингом?
Такая услуга представляет собой денежную ссуду, которую человек, должник, обязуется вернуть с уплатой процентов. В отличие от лизинга при кредите купленное имущество сразу переходит в собственность. Кредитополучатель использует деньги без ограничений. Закрывает свои потребности.
Преимущества, недостатки кредита
Рассмотрим плюсы и минусы. Это поможет понять что лучше. Что особенного:
1. Гибкость распоряжения деньгами. Кредитополучатель распоряжается полученными средствами. Использует их для своих целей.
2. Минимальные формальности. Необходимо внести минимальный набор документов, список есть на сайте банка.
3. Деньги используются на оборудование.
4. Оптимизация налогообложения. Кредиты оптимизируют налоговые обязательства.
Недостатков немного, но они есть:
1. В случае переплаты заемщик может потерять значительную сумму.
2. Имеют строгие ограничения по срокам выплаты.
3. Внимательно изучите все от банка или лизинговой фирмы, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
4. Соблюдайте обязательства. Заемщик обязан выплатить тело и проценты, соблюдая сроки.
Выбор кредита для бизнеса при покупке техники в лизинг зависит от конкретной ситуации. Принимайте решение, которое соответствует целям, возможностям компании, предложению лизингового посредника. Перед принятием решения изучите все аспекты.
Обратите внимание на размеры кредита. Они зависят от программы банка, условий лизинговой компании, договора, требования сделки, расходов. Оцените плюсы и минусы. Уточните удобный график погашения. Возвращать долг можно ежемесячно, на протяжении всего срока кредитования, использования автомобиля, другой техники, транспорта, имущества. Оформить заявку, заключить сделку можно онлайн или офлайн.
Суть в том, что до заключения сделки надо провести ряд действий. Рассчитайте возможные доходы, сумму аренды. Убедитесь, что предмет договора на машину, материалы, товар, арендованную технику будут решать производственные проблемы, увеличивать прибыль.
Особенности оформления одного из видов долга.
Оформление лизинга, кредита – важный шаг. Делайте все последовательно.
1. Предварительные действия
- Связаться с организациями (банками, МФО) для решения вариантов.
- Согласовать данные, учесть кодекс, законы Российской Федерации.
2. Квалификация заемщика
- Оценить квалификацию бухгалтера, который будет заниматься документацией.
- Учесть повлияет ли кредит на материальное состояние компании.
3. Стоимость
- Сравнить условия 3–4, более кредиторов, чтобы не платить дороже.
- Учесть списание, возможные сдачи объекта лизинга, процентные ставки.
4. Документы, обязанности
- Необходимо заранее подготовить подписанные договора.
- Пересмотреть обязанности по возврату.
5. Бухгалтерия, налоги
- Анализ бухгалтерии, налогообложения.
- Согласовать себестоимость, прибыль.
6. Анализ рисков
- Проанализировать вероятность их возникновения.
- Пересмотреть очевидные, скрытые риски.
7. Обновление данных
Следите за изменениями. Законодательство постоянно меняется. Обновляйте информацию, дополнительные сведения. Следите за сроками выплат.
Приоритеты между лизингом и кредитом связаны с учетом деятельности фирмы, стратегических целей. Кредитор сразу становится собственником имущества, что может быть важным при спорных ситуациях с кредитной организацией, банком. При лизинге до полного выкупа все принадлежит лизинговой компании.
Кредиты и лизинг пользуются большей популярностью. Услугу предоставляют коммерческие и государственные банки. Для предпринимателей процесс их лизинга понятен. Так вы сможете владеть имуществом на правах собственности. Однако, бизнесмены должны сами решать, какой вариант подходит больше всего.